Que vous soyez sur le point de faire un investissement financier ou immobilier ou que vous souhaitiez planifier votre épargne sur le long terme : un conseiller en gestion de patrimoine est essentiel. Celui-ci vous permettra de mener la stratégie patrimoniale la plus adaptée à votre profil, d’investir sur les marchés financiers qui vous correspondent et de vous protéger contre les risques d’arnaques. Lumière sur le rôle d’un bon courtier.

Le fait que vous ayez besoin d’un conseiller financier dépend d’un certain nombre de facteurs tels que les types de produits dans lesquels vous voulez investir, à quel point vos finances et votre profil personnel vous le permettent, et surtout, de vos objectifs à court terme ou long terme.

Les conseillers financiers professionnels, de par leurs connaissances pointues du marché et leur expérience, détiennent une approche globale qui leur permet d’évaluer rapidement leurs clients et les meilleures stratégies pour faire fructifier leur épargne. Faire appel à un conseiller vous amènera à répondre à des questions précises sur votre profil, vos objectifs et votre relation face à la prise de risque vis-à-vis de votre argent.

Grâce à ces informations, votre conseiller sera en mesure de dresser votre bilan patrimonial et vos objectifs patrimoniaux afin d’établir un plan d’action optimal. De fait, le métier de conseiller en gestion de patrimoine consiste avant tout à offrir un conseil patrimonial adapté à chaque client afin de lui recommander les investissements financiers ou immobiliers qui correspondent le mieux à son profil.

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Naturellement, un bon conseiller en gestion de patrimoine doit disposer de compétences solides en finance, en analyse patrimoniale, parfois en immobilier (pour les conseillers pierre papier) et savoir appréhender les régimes d’ordre juridique et fiscal.

Les conseillers financiers offrent des services allant de la planification générale de vos finances et de conseils en investissement, à des recommandations plus spécialisées, telles que la pertinence d’un produit particulier, la préparation d’un projet de vie (retraite, projet d’entreprise, achat immobilier, revenus complémentaires, défiscalisation, création d’un patrimoine …).

Certains conseillers financiers sont indépendants, signifiant qu’ils offrent leurs conseils sur l’ensemble des produits disponibles sur le marché. Les préconisations des conseillers indépendants ne sont donc pas influencées par des facteurs externes et sont purement objectives. Généralement, vous pouvez les trouver dans des cabinets de conseil en gestion de patrimoine indépendants.

A l’inverse, certains conseillers en gestion de patrimoine sont affiliés à des banques par exemple (banque privée ou publique), réduisant la palette de produits et de solutions qu’ils proposent. De fait, ils mettent souvent en avant des produits «maison» auxquels ils sont affiliés.

Une fois la relation de confiance avec votre conseiller en investissement établie, ce dernier sera en mesure de déterminer précisément les produits qui vous correspondent et qui vous sont accessibles. Assurance-vie, fonds en euros, unités de compte, SCPI, valeurs mobilières, actions… Les solutions d’investissement choisies par votre conseiller patrimonial devront être les plus adaptées à votre patrimoine personnel et votre profil investisseur.

De plus, si vous investissez en vous basant sur des conseils financiers et une recommandation d’un professionnel, vous pouvez être sûr que les solutions proposées sont en concordance avec vos besoins réels. Selon le type de conseiller en patrimoine financier auquel vous avez recours, vous aurez accès à des choix plus étendus que si vous le faisiez par vous-même. Vous avez plus de protection en suivant les conseils d’un professionnel si les choses ne se passent pas comme prévu.

Puis, nous vous recommandons de vous diriger vers un conseiller qui travaille dans un cabinet de gestion de patrimoine indépendant (et non au sein d’une banque ou d’une compagnie d’assurance) car ceux-ci seront plus objectifs dans leurs conseils et vous recommanderont les produits qui marchent véritablement, et pas seulement leurs produits maison.

Le service d’un conseiller financier est généralement gratuit. Une entrevue avec ce dernier ne vous engage en rien, et permet de savoir rapidement ce qu’il peut vous proposer.

Lorsque vous décidez d’investir ou d’épargner, c’est à ce moment-là que le conseiller se rémunère sous forme de frais et/ou de commissions.

Ces frais doivent être énoncés à l’avance clairement et en toute transparence. Les commissions peuvent être déduites en une seule fois sur l’investissement initial du client, ou tout au long de la vie de l’investissement. Ces derniers peuvent être calculés précisément.

La question à se poser est en fait : est-ce que cela vaut le coup de choisir par vous-même et de ne pas forcément avoir accès à l’ensemble des produits et des opportunités disponibles.
Un conseiller peut vous aider à choisir un produit qui performe mieux, tout en prenant en compte votre fiscalité et votre profil. Un conseiller aura aussi l’expertise et une connaissance actualisée du marché, et ce à tout moment.

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Antoine Cesari
Antoine Cesari [email protected]

Expert patrimonial en activité depuis 2010. Spécialisé en immobilier (SCPI, LMNP, Pinel) et produits financiers (Plan Epargne Retraite, Assurance-Vie). Diplômé du Master Finance de l'Ecole de Management Léonard de Vinci.

CIF : E009507 Orias : 20009087