Le nantissement de parts de SCPI peut vous aider à investir dans la pierre papier à crédit, en mettant en gage les parts pour garantir le remboursement du prêt. Explications.
Le nantissement, qu’est-ce que c’est ?
Avant de parler du nantissement de parts de SCPI, il faut commencer par évoquer la notion de nantissement elle-même. En quelques mots, il s’agit d’une technique permettant de mettre en gage un patrimoine, afin de constituer une garantie de remboursement d’un prêt. En cas de défaut de remboursement, la banque prêteuse peut ainsi se rembourser grâce à cette épargne.
Au-delà du nantissement de parts de SCPI, il est possible de nantir une variété de produits financiers : compte-titres, PEA, assurance vie, contrat de capitalisation, parts de SCI ou SARL.
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Un contrat de nantissement est signé et daté entre l’emprunteur et la banque. Il précise le montant de la somme à rembourser, ainsi que la valeur et la nature du patrimoine mis en garantie.
D’une manière générale, la banque n’accorde pas un crédit équivalent à la somme des valeurs mobilières mises en gage par nantissement. La somme prêtée correspond à un pourcentage de la valeur de ce patrimoine. Plus le risque est élevé (actions sur un compte-titres par exemple), plus ce pourcentage est bas.
Le contrat de nantissement doit indiquer les pouvoirs de gestion qui restent dans les mains de l’emprunteur. Concrètement, certains actes de gestion peuvent être soumis à l’autorisation préalable de la banque. Cela concerne notamment la vente et la donation du patrimoine nanti, qui peuvent être refusées par l’établissement prêteur.
Nantir des parts de SCPI pour obtenir un crédit
Zoom sur le nantissement de parts de SCPI et son fonctionnement.
Comment fonctionne le nantissement de parts de SCPI ?
Si vous souhaitez investir en SCPI à crédit, vous pouvez envisager de nantir vos parts afin de sécuriser l’obtention du prêt. Cela peut vous aider à débloquer l’emprunt, avec un système de garantie proche de celui de l’hypothèque. Notez cependant que le nantissement de parts de SCPI ne garantit pas à lui seul l’obtention du crédit.
Pour apporter vos parts de SCPI en garantie de remboursement du crédit, le contrat de nantissement doit préciser le montant de la créance à rembourser, la désignation des parts nanties et la durée de l’emprunt. De même, le coût facturé pour le nantissement doit être indiqué.
Le nantissement de parts de SCPI affecte votre investissement à certains égards. En particulier, la vente des parts est soumise à l’accord de la banque prêteuse. Dans le cadre d’un investissement SCPI à crédit garanti par nantissement, cela ne sera autorisé que si la cession des parts permet de rembourser le prêt par anticipation. De même, en cas de difficultés pour régler les mensualités du crédit, la banque pourra saisir vos parts de SCPI afin de récupérer tout ou partie de la somme prêtée.
Durant la période de remboursement du prêt, vous percevez les dividendes de vos parts de SCPI. Le nantissement n’a pas d’impact particulier sur cet aspect de votre investissement. Vos revenus locatifs vous permettent ainsi d’acquitter une partie de vos mensualités de remboursement.
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Une fois le prêt intégralement remboursé, intérêts inclus, le nantissement des parts de SCPI s’achève. Vous devez alors demander une mainlevée de nantissement à la banque prêteuse. Si vous n’avez pas revendu vos parts afin de rembourser le crédit, vous pouvez en jouir comme bon vous semble.
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Plus largement, les conseillers de Portail-SCPI.fr peuvent étudier avec vous l’ensemble des options à votre disposition pour mener à bien vos projets patrimoniaux. Ils vous proposent des solutions adaptées, ainsi qu’une sélection des meilleures SCPI du marché pour investir dans l’immobilier.
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Avantages et inconvénients du nantissement de parts de SCPI
Le nantissement de parts de SCPI s’avère intéressant à plus d’un titre. Il s’agit d’une option à étudier pour apporter une garantie à un investissement en SCPI à crédit ou pour garantir le financement d’un autre emprunt.
Toutefois, ce montage présente aussi des inconvénients, tout particulièrement en ce qui concerne la liberté de revendre les parts. Il inclut également certains risques.
Le tableau suivant récapitule les principaux avantages et inconvénients du nantissement de parts de SCPI :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Faciliter l'obtention d'un emprunt | La revente ou la donation des parts peut être refusée par la banque prêteuse |
| Faciliter le financement d'un investissement SCPI à crédit | En cas de défaut de remboursement, les parts sont récupérées par la banque |
| Obtenir potentiellement un taux d'emprunt plus intéressant | La valeur des parts mise en garantie peut fluctuer, à la hausse ou à la baisse |
| Éviter la revente de parts pour valider un autre emprunt | En cas de défaut, la valeur des parts nanties peut ne pas suffire à rembourser le restant dû |
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