Investir en SCPI via l’assurance vie

L’assurance vie est depuis longtemps le placement d’épargne préféré des français. Néanmoins elle est désormais concurrencée par la SCPI (ou encore la pierre papier) qui depuis des années a su faire ses preuves auprès des épargnant.

La problématique et la solution « miracle » serait donc pour les investisseurs de pouvoir combiner les avantages de ces deux supports d’investissements et d’en minimiser les contraintes afin d’optimiser le rendement.

Intégrer des parts de SCPI dans un contrat d’assurance vie est sans aucun doute un des couple rendement/risque le plus efficient, le tout accompagné de la fiscalité attractive de l’assurance-vie.

Néanmoins, la liste des SCPI accessible (si cela est possible) dépend de l’assureur. En effet, se sont les compagnies d’assurance qui assurent le référencement des unités de compte éligibles au contrat (et donc les SCPI disponibles).

Pour résumer, investir en SCPI via une assurance vie revient simplement à souscrire à un contrat d’assurance-vie. Dans ce dernier, il sera possible d’intégrer des parts de SCPI, préalablement référencées par l’assureur, selon une allocation choisie par l’assuré.

Souscrire des parts de SCPI via un contrat d’assurance vie, présente pour l’investisseur deux principaux avantages :

Les SCPI intégrées à un contrat d’assurance vie bénéficient de la fiscalité avantageuse de cette enveloppe. Pour rappel, en assurance vie, la fiscalité appliquée à l’investisseur va dépendre de la durée de détention dudit contrat.

L’investisseur a le choix entre une imposition à l’impôt sur le revenu et un prélèvement forfaitaire libératoire. La fiscalité, en ce qui concerne le prélèvement forfaitaire libératoire, est dégressive. Ainsi, entre 0 et 4 ans, elle est de 35% auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux ; 15% entre 4 et 8 ans selon les même règles et 7,5% pour un contrat détenu depuis plus de 8 ans avec la possibilité pour l’investisseur de bénéficier d’un abattement de 4600€ et de 9200€ pour un couple.

Quel que soit le mode d’imposition pour lequel l’investisseur opte, il sera soumis aux prélèvements sociaux.

En outre, il faut garder à l’esprit que, dans le cadre de l’assurance vie, l’investisseur n’est imposé que dans le cas où il effectue un rachat sachant que seule la part de d’intérêt rachetée est imposée.

Les revenus générés par les SCPI ne sont donc pas imposés tant qu’ils ne font pas l’objet d’un rachat.

Le prix de souscription des SCPI au sein des contrats d’assurance vie est inférieur à celui appliqué dans le cadre d’une acquisition en direct. Leur liquidité étant assurée par l’assureur, le prix est décoté. Cette décote varie entre 2,5 et 5%.

Outre ces principaux avantages, l’investissement en SCPI via une assurance vie, présente d’autres avantages :

Cette méthode d’investissement ne nécessite pas de l’investisseur un effort de trésorerie trop important. Pour rappel, il faut toutefois savoir que tous les contrats d’assurance vie n’offrent pas la possibilité d’investir en SCPI.

Bien que cette méthode d’investissement présente pour l’investisseur de nombreux avantages, il est primordial de bien étudier le profil de l’investisseur mais aussi et surtout les conditions générales du contrat. Ainsi il faut vérifier les frais sur versement, les frais d’arbitrage où encore que bien 100 % des loyers soient reversés. N’hésitez donc pas à vous rapprocher d’un des experts de Portail SCPI pour bénéficier des conseils avisés d’un professionnel en la matière en vue d’optimiser au mieux votre investissement.