Investir en SCPI via l’assurance-vie

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L’assurance-vie est le placement d’épargne le plus répandu en France. Elle est concurrencée par la SCPI (la pierre-papier) qui depuis 60 ans fait ses preuves auprès des épargnants.

L’idéal est pour les investisseurs de pouvoir combiner les avantages de ces deux supports d’investissements et d’en minimiser les contraintes afin d’optimiser le rendement. C’est possible !

Le prix de souscription des SCPI dans le cadre des contrats d’assurance-vie est inférieur à celui appliqué lors d’une acquisition en direct. La liquidité étant garantie par l’assureur, les frais sont appliqués à l’entrée dans le cadre de l’assurance-vie (à la sortie en direct). Une décote à l’achat est également appliquée en assurance-vie qui varie entre -2,5 et -5%. Les frais sont plus faibles en assurance-vie qu’en direct sur les contrats que nous sélectionnons.

Les autres avantages d’un investissement SCPI en assurance-vie :

  • Des minimums de souscription abaissés.
  • PUn délai de jouissance raccourci.
  • La possibilité de transmettre les parts avec un abattement de 152.500€ en cas de décès.
  • Une liquidité du placement plus importante (risque porté par l’assureur).
  • La revente du montant souhaité à tout moment.
  • Une fiscalité attractive.

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Cette méthode d’investissement s’adapte à tout profil d’investisseur ayant un horizon de placement long terme.

Néanmoins, tous les contrats d’assurance-vie n’offrent pas la possibilité d’investir en SCPI. Il faut porter une attention particulière aux SCPI éligibles au sein du contrat sélectionné tout en diversifiant l’allocation du contrat.

Bien que cette méthode d’investissement présente pour l’investisseur de nombreux avantages, il est primordial d’étudier les conditions générales du contrat. Il convient de vérifier les frais sur versement, les frais d’arbitrage et que la totalité des loyers soient reversés.

N’hésitez pas à vous rapprocher d’un des experts de Portail-SCPI.fr pour bénéficier des conseils avisés d’un professionnel en vue d’optimiser au mieux votre investissement.

Les SCPI intégrées à un contrat d’assurance-vie bénéficient de la fiscalité avantageuse de cette enveloppe fiscale bien connue des français. Pour rappel, en assurance vie, la fiscalité appliquée à l’investisseur dépend de la durée de détention dudit contrat.

Avant le 27 septembre 2017, l’investisseur avait le choix entre une intégration de ses plus-values dans ses revenus globaux (barème progressif de l’impôt sur le revenu) et un prélèvement forfaitaire libératoire. La fiscalité, en ce qui concerne le prélèvement forfaitaire libératoire était dégressive.

Entre 0 et 4 ans, elle est de 35%. Elle passe à 15% entre 4 et 8 ans selon les même règles et à 7,5% pour un contrat détenu depuis plus de 8 ans. L’investisseur bénéficie d’un abattement de 4.600€ pour un célibataire et de 9.200€ pour un couple.

Depuis le 27 septembre 2017, les plus-values des versements effectués sont fiscalisées à 12,8% (PFU – Prélèvement Forfaitaire Unique) pour un contrat ouvert depuis moins de 8 ans.

Au-delà de 8 ans, l’investisseur profite de l’abattement de 4.600€ pour un célibataire ou de 9.200€ pour un couple. Au-delà de cet abattement, la fiscalité est de 7,5% sur les plus-values générées.

Intégrer des parts de SCPI dans un contrat d’assurance-vie permet de bénéficier d’un couple rendement/risque efficient, le tout accompagné de la fiscalité attractive de l’assurance-vie.

Pour intégrer des SCPI dans un contrat, il faut vérifier la liste des SCPI accessibles. Cette liste varie en fonction de l’assureur et du contrat choisi. En effet, ce sont les compagnies d’assurance qui assurent le référencement des unités de compte éligibles au contrat (et donc les SCPI disponibles).

Investir en SCPI via une assurance-vie revient à : – Choisir puis ouvrir un contrat d’assurance-vie, – Choisir une allocation adaptée et diversifiée de SCPI disponibles dans ce contrat
– Arbitrer éventuellement dans le temps avec l’aide de votre conseiller Portail-SCPI.fr.

scpi et contrat d'assurance-vie

Peut-on intégrer des SCPI dans tous les contrats du marché ?

Non. Seulement certains contrats le permettent. Il est donc important de se faire accompagner par un conseiller afin de bien choisir son contrat et son allocation.

Quel est le meilleur contrat d’assurance-vie du marché pour investir en SCPI ?

Le meilleur contrat à ce jour est le contrat Netlife 2 de Spirica avec des frais compétitifs. Contactez-nous si vous souhaitez plus d’informations sur ce contrat.

Comment fonctionnent les frais en assurance-vie ?

Il y a deux niveaux de frais en assurance-vie pour les SCPI : des frais d’entrée et des frais de gestion.

Quelles SCPI intégrer dans un contrat d’assurance-vie ?

La performance globale de la SCPI est le critère principal à privilégier. Ceci dit, nous conseillons d’intégrer des SCPI plutôt françaises dans l’assurance-vie et d’investir dans les SCPI européennes pour un placement hors assurance-vie.


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