Netlife 2
Pour commencer la présentation des meilleurs contrats d’assurance vie pour investir en SCPI, zoom sur le contrat Netlife 2 et ses atouts pour investir en SCPI via l’assurance vie.
Présentation générale du contrat
Netlife 2 est un contrat d’assurance vie assuré par Spirica (groupe Crédit Agricole Assurances). Il s’agit d’un contrat “généraliste”, qui vous permet de placer votre épargne dans de nombreux supports en unités de compte ainsi que dans des fonds euros performants. Construit pour être distribué en ligne par des acteurs spécialisés, il s’agit d’un contrat de qualité, avec des conditions d’investissement plus favorables que ceux proposés par les établissements bancaires notamment.
En particulier, Netlife 2 affiche les caractéristiques suivantes :
- Pas de frais d’entrée ou de frais sur versement au titre du contrat ;
- Pas de frais pour les arbitrages effectués en ligne ;
- Des frais de gestion réduits sur les unités de compte (0,70 % par an, hors supports spécifiques) ;
- Une offre financière pléthorique avec près de 1 000 unités de comptes disponibles (SCPI, SC/SCI, OPCVM, ETF, titres vifs, Private Equity, entre autres) ;
- Un fonds euros Nouvelle Génération accessible à 100 % en gestion libre ;
- Le choix entre gestion libre et plusieurs options de gestion pilotée ;
- Un minimum d’investissement pour l’ouverture d’un contrat fixé à 1 000 € seulement (500 € pour les versements complémentaires, versements programmés dès 150 €).
En complément du fonds euros Nouvelle Génération, vous pouvez également accéder au fonds euros Objectif Climat, le premier fonds euros ISR disponible au sein de l’assurance vie.
Pourquoi Netlife 2 est l’un des meilleurs contrats d’assurance vie pour investir en SCPI
Netlife 2 cumule de nombreux atouts qui en font l’un des meilleurs contrats d’assurance vie pour investir en SCPI. Pour commencer, rappelons que l’achat de parts de SCPI ne prévoit pas de frais sur versement au titre du contrat : seules les commissions de souscription propres à chaque SCPI sont à prendre en compte. Soulignons également la faiblesse des frais de gestion (0,7 %) au titre du contrat.
A date, Netlife 2 est l’un des rares contrats d’assurance vie via lequel il est possible d’investir dans la SCPI sans frais d’entrée Iroko ZEN (uniquement par nouveau versement sur le contrat).
De plus, les conditions spécifiques à l’investissement en SCPI sont globalement avantageuses. En particulier, 100 % des loyers sont reversés aux assurés, ce qui n’est pas toujours le cas. Certains contrats moins intéressants n’en versent qu’une fraction (85 % minimum). Les dividendes sont alors réinvestis dans de nouvelles parts de la SCPI, dans une logique de capitalisation et de croissance de votre épargne sur le long terme.
A noter également, le délai d’entrée en jouissance des parts est réduit, par rapport à un investissement en direct. Les premiers dividendes peuvent être versés dès le 1er jour du mois qui suit la souscription.
Parmi les bémols, il convient d’indiquer que l’investissement en SCPI est plafonné à 50 % maximum du montant des versements. Il existe également une pénalité de rachat anticipé (moins de trois ans) de 3 %. Rappelons cependant qu’un placement de pierre papier doit s’envisager sur le long terme (huit à dix ans minimum), et ce y compris dans le cadre de l’assurance vie.
CORUM Life
Focus sur CORUM Life, le contrat d’assurance vie du groupe CORUM L’Épargne, spécialiste de l’investissement dans l’immobilier et les obligations.
Présentation générale du contrat
Créé en 2020, le contrat d’assurance vie CORUM Life se distingue par un positionnement original. Accessible dès 50 € minimum, il est dédié uniquement aux produits du groupe et ne prévoit pratiquement aucuns frais au titre du contrat.
Il n’y a donc pas de frais d’entrée ou de frais de gestion au titre de l’enveloppe : seuls les frais spécifiques aux différents supports d’investissement s’appliquent, ainsi que des frais de gestion du fonds euros (0,6 %) et des frais de mandat de gestion, le cas échéant (1,55 %).
Plus précisément, CORUM Life permet d’investir dans les SCPI gérées par CORUM AM, ainsi que dans une variété de fonds obligataires performants. Un fonds euros est également accessible, dans la limite de 25 % des versements.
Depuis 2024, vous pouvez choisir une allocation d’épargne “tout en un”, appelée CORUM Life Rosetta. Celle-ci répartit votre capital entre :
- Les obligations, avec plusieurs fonds comportant des niveaux de risques différents ;
- Les actions, via une sélection d’ETF internationaux ;
- L’immobilier, avec 20 % d’investissement dans la SCPI CORUM Origin.
Notez qu’il est possible de combiner CORUM Life Rosetta avec une part d’investissement en gestion libre.
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Pourquoi CORUM Life est l’un des meilleurs contrats d’assurance vie pour investir en SCPI
CORUM Life est le seul contrat d’assurance vie vous permettant d’investir dans des SCPI gérées par CORUM AM. Ces dernières figurent parmi les meilleures du marché, avec des niveaux de rendement systématiquement supérieurs à la moyenne depuis leur création :
Investir dans des SCPI CORUM au travers de CORUM Life se fait dans les mêmes conditions qu’un placement en direct. Et ce, tant en termes de frais que de rendement. Les dividendes sont réinvestis dans l’acquisition de nouvelles parts.
Contrairement à ce que l’on observe d’une manière générale parmi les contrats d’assurance vie, CORUM Life permet d’instaurer des versements programmés pour investir en SCPI. Et ce, dès 50 €.
Notez toutefois que le contrat permet d’investir à 55 % maximum dans des parts de SCPI. Le reste peut être placé dans le fonds euros CORUM EuroLife à hauteur de 25 % maximum, dans des fonds obligataires et dans l’allocation CORUM Life Rosetta.
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UNEP Evolution
Pour finir, voici l’essentiel à savoir sur UNEP Evolution, le contrat d’assurance vie assuré par Prépar-Vie.
Présentation générale du contrat
UNEP Evolution est un contrat d’assurance vie en architecture ouverte. A l’instar de Netlife 2, évoqué plus haut, il permet donc d’accéder à différents fonds d’investissement diversifiés dans les actifs financiers (actions, obligations, etc.) et immobiliers (SC/SCI, SCPI).
L’assurance vie UNEP Evolution se distingue de par son ticket d’entrée assez élevé. En effet, l’investissement minimum requis pour la souscription du contrat se situe à 50 000 €. Les versements complémentaires doivent quant à eux s’élever à 1 500 € minimum.
Le contrat peut également intégrer des frais d’entrée ou sur versement. Néanmoins, ces frais restent à la discrétion de votre intermédiaire, comme les conseillers de Portail-SCPI.fr, et peuvent être réduits. Vous pouvez donc échanger avec eux à ce propos. Les frais de gestion sur unités de compte s’élèvent pour leur part à 1 %.
Notez qu’UNEP Evolution vous permet également de cumuler au sein du même contrat le mode de gestion libre avec des profils de gestion déléguée.
Pourquoi UNEP Evolution est l’un des meilleurs contrats d’assurance vie pour investir en SCPI
En investissant en SCPI au travers du contrat UNEP Evolution, vous avez accès à une sélection de SCPI de qualité, dont certaines figurent dans la sélection de Portail-SCPI.fr. En particulier, vous pouvez placer votre épargne dans des parts de la SCPI sans frais d’entrée Iroko ZEN.
Chaque versement peut comprendre un maximum de 50 % investis en SCPI. Le contrat prévoit le versement de 100 % des dividendes aux assurés, ce qui est un avantage indéniable. Ils sont réinvestis au sein du contrat, pour l’acquisition de nouvelles parts.
Notez également que le contrat ne prévoit pas de pénalité pour rachat anticipé des parts de SCPI.
Enfin, UNEP Evolution vous permet également d’investir dans certaines sociétés civiles et sociétés civiles immobilières (SC/SCI), dont la SCI Iroko Next, qui reste assez peu disponible à ce jour en assurance vie.
