SCPI, assurance vie, livret A : quel est le rendement le plus élevé ?

Une récente étude pointe le rendement plus élevé délivré par des investissements à risque comme les unités de compte, face aux placements garantis que sont les fonds euros et le livret A. Les SCPI appuient cette tendance, avec une performance bien supérieure.

Le rendement le plus élevé pour les SCPI, devant l’assurance vie et le livret A

Livret A ou fonds euros ? Fonds euros ou unités de compte ? Pour les nombreux épargnants détenteurs d’un livret A et d’une assurance vie, parvenir à identifier vers quel type de placement se tourner n’est pas toujours simple.

Afin de les aider à connaître le niveau de rendement procuré par chacun d’entre eux, France Assureurs a dévoilé une étude récapitulant les performances moyennes du livret A, des fonds euros et des unités de compte sur la période 2010-2023. Ces chiffres montrent que sur ces quatorze années, l’épargne sans risque reste à la traîne des unités de compte.

Si l’on ajoute à cette étude le rendement annuel moyen des SCPI sur la même période, le constat est sans appel : les sociétés civiles de placement immobilier, accessibles au plus grand nombre, distribuent une performance significativement plus élevée.

Sources : France Assureurs, ASPIM, Insee
Les rendements sont donnés bruts de fiscalité.

Ainsi, malgré un meilleur rendement moyen sur l’année 2023, les unités de compte dans leur ensemble restent largement décrochées par rapport à la moyenne des SCPI sur longue période. De plus, le taux de distribution de ces dernières a atteint 4,18 % à son plus bas en 2020. A contrario, la performance des unités de compte montre davantage de volatilité, avec de très bonnes années mais également des exercices plus compliqués, comme en 2018 (-8,9 %) ou 2022 (-11,2 %).

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Les meilleures SCPI du marché dépassent largement la moyenne

En complément de ces moyennes, il convient de souligner que le rendement des SCPI les plus performantes du marché se situe à un niveau significativement plus élevé que la moyenne. A titre d’illustration, les SCPI de la sélection de Portail-SCPI.fr ont enregistré un taux de distribution moyen de 6,22 % en 2023. Autre exemple intéressant : 14 SCPI ont enregistré un rendement supérieur à 6 % l’année dernière.

Pour juger de la qualité du rendement d’une SCPI, il est plus pertinent de se projeter sur longue période. En effet, l’horizon d’investissement minimum recommandé se situe aux alentours de 8 à 10 ans. Pour illustrer la pertinence d’un placement dans une SCPI de qualité, prenons un exemple.

Depuis sa création en 2012, la SCPI européenne CORUM Origin a ainsi systématiquement délivré un taux de distribution égal ou supérieur à 6 %. Et ce, en sachant que son prix de part a été rehaussé à six reprises au fil des années, ce qui signifie que les dividendes perçus par les associés ont dû augmenter également afin de maintenir un taux de distribution aussi élevé. Notons cependant que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Ainsi, CORUM Origin constitue un bon exemple de SCPI capable de faire mieux que l’inflation, l’épargne sans risque et les unités de compte de l’assurance vie. Pour identifier les SCPI les plus performantes et choisir celles qui conviennent à votre situation patrimoniale et vos objectifs, vous pouvez prendre rendez-vous gratuitement avec nos conseillers en gestion de patrimoine.

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Placements à risque et épargne garantie, des objectifs différents

Au-delà de la comparaison des rendements entre divers types de placements, il faut insister sur les autres caractéristiques de ces derniers. En particulier, les SCPI et les unités de compte ne permettent pas de bénéficier de la garantie du capital investi, contrairement aux fonds euros et au livret A.

Il s’agit là d’une différence fondamentale à bien considérer pour gérer au mieux son épargne. Si l’objectif recherché consiste à sécuriser celle-ci tout en profitant de sa disponibilité, les fonds euros et les livrets remplissent parfaitement cette mission. En revanche, si votre priorité repose sur la recherche d’un meilleur rendement sur le long terme, les SCPI proposent une solution intéressante.

Rappelons également deux particularités spécifiques à la SCPI, par rapport aux autres placements évoqués dans cet article :

• La SCPI verse des revenus locatifs, tous les trimestres ou tous les mois, aux porteurs de parts. Elles répondent donc à l’objectif de générer des revenus complémentaires, en vue de la retraite notamment ;
• Il s’agit d’un investissement immobilier finançable à crédit.

Enfin, les SCPI peuvent également se loger dans un contrat d’assurance vie, en tant qu’unités de compte. De quoi doper potentiellement le rendement de votre contrat.