Taux d’emprunt SCPI

Portail-SCPI vous accompagne pour trouver le meilleur taux d’emprunt

 

Contacter un conseiller

Financer l’acquisition de parts de SCPI à crédit n’est pas chose facile. En effet, les banques sont souvent frileuses face à ce type de financement surtout lorsqu’il ne s’agit pas de « SCPI maisons ». En revanche, l’environnement des taux bas est favorable au recours à un prêt pour le financement de parts de SCPI.

Les offres créées spécialement pour un financement de parts de SCPI sont de plus en plus rares. Il faut également prendre en compte que les taux sont souvent plus élevés pour de l’investissement locatif immobilier comme la SCPI que pour la résidence principale. Les taux étant très bas et les intérêts d’emprunt déductibles, il ne faut pas se focaliser sur le taux mais plutôt sur la qualité des SCPI choisies et la durée du crédit.

Il existe trois manières d’obtenir un financement pour des SCPI à crédit :

courtier

Le courtier s’occupe de trouver la meilleure offre adaptée à la situation de chaque investisseur.

banque

Même si cela est souvent complexe, il faut toujours tenter de demander à sa propre banque.

nouvelle banque

Afin d’obtenir un financement pour votre projet SCPI il peut être opportun de changer de banque.

fonctionnement

Le financement de parts de SCPI, sur le principe, est simple. En effet, il revient à obtenir auprès d’une banque, l’octroi d’un crédit immobilier ou un prêt à la consommation qui permet de financer l’achat des parts de SCPI.

Le revenu généré par les parts de SCPI ainsi acquises rembourse totalement ou partiellement le crédit. Cela permet de limiter l’apport personnel et de bénéficier de l’effet de levier du crédit. C’est à dire profiter de la différence entre les taux d’emprunt et de rendement des parts de SCPI.

Dans le cadre d’un crédit amortissable, les remboursements des mensualités de crédit sont composés d’une partie de capital et d’une partie d’intérêts. Plus le temps passe, plus la part de capital remboursé augmente.

Portail-SCPI est à votre disposition pour vous conseiller


    avantages scpi crédit

    Le financement des SCPI à crédit est une méthode d’acquisition aux nombreux avantages.

    La rentabilité de l’investissement est améliorée grâce à l’effet de levier et à la déduction des intérêts d’emprunt.

    Le crédit permet de se créer du capital dans le temps avec un effort de trésorerie adapté à chaque profil. Il est possible de déterminer le montant exact de son investissement à crédit sans apport.

    Le financement des SCPI à crédit permet aussi d’optimiser la fiscalité. Dans le cadre du calcul de ses impôts, l’investisseur a la possibilité de déduire de ses revenus déclarés le montant des intérêts d’emprunt. Cela réduit son imposition.

    Selon le montant de l’acquisition, le financement de SCPI à crédit peut se réaliser soit par le biais d’un prêt à la consommation, soit par un crédit immobilier.

    Concernant le crédit immobilier, l’investisseur a le choix entre deux types de crédits :

    Crédit amortissable

    Le crédit amortissable consiste en un remboursement mensuel d’une partie du capital et des intérêts.

    Crédit in fine

    L’investisseur s’acquitte durant toute la durée du crédit du paiement des intérêts et au terme du remboursement du capital initial emprunté.

    Il n’existe pas de taux d’emprunt SCPI standard. Le taux d’emprunt SCPI varie d’un établissement bancaire à un autre. De manière générale, avant d’éditer une offre de prêt, la banque tient compte d’un certain nombre de variables :

    • Le montant à emprunter

    • L’âge de l’investisseur
    • Le montant de l’apport personnel

    • Les garanties apportées et leur solidité
    • La situation de l’investisseur (propriétaire ou locataire de sa résidence principale)

    • Le taux d’endettement du foyer

    Le financement des SCPI à crédit est pertinent car il permet d’améliorer le rendement de l’investissement. Il faut se faire accompagner par un conseiller Portail-SCPI afin de trouver le montage le plus adapté et sélectionner les meilleures SCPI. Le conseiller s’assure également que le projet est en adéquation avec la situation de l’investisseur.

    Portail-SCPI est à votre disposition pour vous conseiller


      Comment est défini le taux d’emprunt en SCPI ?

      Chaque banque possède une grille de taux en fonction des durées d’emprunts (10 ans, 15 ans, 20 ans…) et de la garantie mise en place.

      Quelles SCPI sont finançables à crédit ?

      Toutes les SCPI sont finançables à crédit. En revanche, nous déconseillons d’investir à crédit sur des SCPI dont les rendements sont générés hors de France à cause de la non déductibilité des intérêts d’emprunt.

      Quelles banques financent les SCPI ?

      Potentiellement toutes les banques financent un achat de parts de SCPI.

      Comment obtenir le meilleur taux de crédit en SCPI ?

      Plus que se focaliser sur le taux qui n’est pas la variable la plus importante (intérêts d’emprunt déductibles), le choix des SCPI et la durée du crédit sont à privilégier.


      Principe de fonctionnement des SCPI Le principe de fonctionnement des SCPI est relativement simple. En vue de procéder à la collecte ....

      Lire la suite

      Fiscalité des parts de SCPI acquises en direct Etant des sociétés fiscalement transparentes, l’imposition se fait directement sur chacun des associés, donc à l’impôt sur le revenu. ....

      Lire la suite

      Dans les années 60, les investisseurs sont de plus en plus nombreux à vouloir investir dans l'immobilier d'entreprise, marché immobilier offrant un rendement nettement supérieur à celui de l'immo ....

      Lire la suite

      Pourquoi l'attrait pour l'immobilier? L’attrait des français pour la « pierre » est indéniable. Malgré les diverses crises qu’a traversé le marché immobilier, il reste toujours l ....

      Lire la suite

      investir dans la SCPI x
      portail SCPI

      Un spécialiste vous rappelle pour répondre à vos questions gratuitement et vous accompagne dans votre projet d’investissement en SCPI.


        x