Est-il possible de financer l’achat de parts de SCPI européennes par un crédit bancaire ?

Pourquoi acheter des parts de SCPI européennes à crédit ?

L’achat de parts de SCPI Européennes à crédit est une des méthodes d’acquisition auxquelles l’investisseur peut avoir recours. Grâce à elle, les investisseurs peuvent disposer d’un capital (important) pour l’acquisition des parts et donc investir en SCPI.

Cette méthode de souscription, dans le contexte actuel de la stagnation voire la baisse des taux immobiliers sur le marché bancaire, peut s’avérer être vraiment intéressante pour qui veut se constituer un patrimoine, le financement à crédit des SCPI s’accompagne de nombreux autres avantages visant l’optimisation du placement.

En effet, l’investisseur, grâce à un financement bancaire pourra procéder à l’acquisition de parts d’une ou de plusieurs SCPI différentes ce qui lui permettra de diversifier son placement.

Aussi, comme évoqué plus haut, le niveau actuel des taux est favorable à l’effet de levier, qui pour rappel correspond à l’économie réalisée grâce à la différence entre le taux d’emprunt et la rentabilité de l’investissement réalisé. En d’autres termes, les revenus générés par la SCPI peuvent servir à rembourser partiellement ou totalement la mensualité de crédit, ce qui pour l’investisseur constitue une réduction de son effort de trésorerie.

Ce n’est pas tout, les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers, l’investisseur a donc la perspective de réaliser une économie fiscale.

L’investisseur peut également bénéficier d’une franchise à l’obtention du prêt qui correspond généralement à la durée de jouissance de la SCPI concernée (ou à la moyenne des délais de jouissance si l’investissement porte sur plusieurs SCPI) afin de faire coïncider le début du remboursement du prêt avec le début de la perception des loyers.

Achat de parts de SCPI européennes : comment s’y prendre

Afin de mettre en place un investissement à crédit de SCPI, il convient avant toute chose de se rapprocher d’un professionnel qui saura vous guider le long du projet à l’instar des experts du site Portail SCPI.

En effet, celui-ci sera à même dans un premier temps, de faire un point global de votre situation et vous aider si besoin à définir vos objectifs. Il saura également vous aider à choisir les SCPI qui vont constituer votre portefeuille de SCPI et vous conseiller par rapport aux offres bancaires auxquelles vous pouvez prétendre.

C’est également lui qui vous informera des conditions de crédit et qui vous aidera à constituer votre dossier de demande de prêt bancaire. Il en assurera également le suivi.

Le rendement des SCPI européennes achetées à crédit

Le financement d’une acquisition de SCPI à crédit permet d’optimiser la rentabilité de l’investissement. En effet, grâce aux taux générés par l’investissement en SCPI européennes et l’effet de levier du crédit, l’investisseur pourra rentabiliser son investissement avec un effort d’épargne faible.

Pour mieux comprendre, voici un exemple : un épargnant emprunte 100.000 euros pour acquérir des parts de trois SCPI européennes. En optant pour une durée de remboursement de 25 ans, il peut obtenir un prêt à un taux de 2,75%, ce qui correspond à une mensualité d’environ 500 euros.

En prenant en compte un rendement moyen de 5%, soit des dividendes mensuels d’environ 450 euros. Son effort de trésorerie sera donc de 103,93 €. Pour rappel, il y a une autre source d’économie à considérer : la déductibilité des intérêts de l’emprunt.

Quel crédit choisir pour financer l’achat de ses parts de SCPI européennes?

Il existe deux types de crédit dans le cadre d’un financement d’achat de parts de SCPI en général et plus particulièrement de SCPI européennes: le crédit amortissable et le crédit in fine.

Le crédit amortissable offre l’avantage de donner à l‘emprunteur une meilleure visibilité quant à sa capacité à rembourser le prêt. En effet, pendant toute la période de remboursement, le montant de la mensualité reste constant.

Pendant toute la durée de l’emprunt, la banque met un point d’honneur à effectuer le bon dosage entre les intérêts et le capital à payer grâce à un mécanisme de répartition optimal. Autrement dit, dès la fin du crédit, les intérêts sont déjà intégralement remboursés.

À noter que ce type de crédit peut faire l’objet d’un remboursement anticipé.

En ce qui concerne le crédit in fine, seuls les intérêts sont payés pendant la durée du remboursement. Le capital, lui, ne sera remboursé qu’à la fin du contrat de prêt. Etant donné que les intérêts sont déductibles du revenu imposable, c’est une belle alternative de défiscalisation pour les investisseurs fortement imposés.

En résumé, l’acquisition de parts de SCPI via un crédit bancaire renferme un grand nombre d’avantages pour l’investisseur. Toutefois, afin de bien calibrer son investissement en fonction de sa situation patrimoniale, financière et fiscale ainsi que de ses objectifs, il est opportun de se faire accompagner d’un professionnel qui saura vous conseiller de la meilleure des manières sur le sujet des SCPI européennes ainsi acquises.