Votre retraite approche et vous êtes inquiet(e) à propos de vos ressources financières ? L’investissement en SCPI constitue une vraie solution pour toucher des revenus complémentaires et ne pas renoncer à votre train de vie après la fin de votre carrière.
Pas de soucis de gestion, rendements stables… les atouts de la SCPI
Pour beaucoup de Français, partir à la retraite se traduit par une perte conséquente de revenus. Cette baisse est plus ou moins forte en fonction de votre carrière et de votre situation avant la retraite. D’après le site officiel Info Retraite, on estime que le taux de remplacement moyen est de 50 % pour les salariés du secteur privé et de 75 % pour les fonctionnaires, sous réserve d’avoir accompli une carrière complète.
Pour affronter ce problème, la meilleure solution est de mettre son épargne au travail pour générer des revenus complémentaires une fois à la retraite. La SCPI (Société civile de placement immobilier) permet de faire ceci.
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L’investissement en SCPI présente en effet de nombreux avantages :
- C’est un placement immobilier sans contrainte de gestion. C’est la société de gestion qui s’occupe de tout : sélectionner les actifs immobiliers, trouver des locataires, assurer l’entretien…
- L’objectif d’une SCPI est de verser des revenus réguliers avec un rendement stable. Les revenus sont versés tous les mois ou tous les trimestres en fonction de la SCPI. Les rendements, même s’ils ne sont pas garantis, s’avèrent généralement plus stables que ceux d’un investissement locatif classique.
- Les risques sont mutualisés grâce à la multitude de biens détenus par la SCPI et aux nombreux locataires. Cela contribue à réduire le risque d’impayés ou de vacances locatives par exemple. De plus, les biens dans lesquels investissent les SCPI sont très diversifiés, que ce soit au niveau géographique ou au niveau du secteur (bureaux, commerces, santé…).
Tous ces avantages confirment que la SCPI représente un très bon placement pour chercher à compléter ses pensions de retraite.
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2 investissements à retenir pour sa retraite
La pierre papier peut se montrer d’autant plus avantageuse si vous investissez en nue-propriété et/ou si vous choisissez des SCPI faiblement fiscalisées comme les SCPI européennes.
SCPI en nue-propriété
Acquérir des parts de SCPI en nue-propriété permet de réaliser un investissement immobilier à moindre coût en bénéficiant d’une décote sur le prix de part. Pendant la période de démembrement, le nu-propriétaire ne touche pas les revenus locatifs. Aucun impôt supplémentaire n’est donc généré pendant cette période, durant laquelle vous percevez votre salaire.
Si vous parvenez à faire coïncider la fin du démembrement avec votre départ à la retraite, vous commencerez à percevoir les loyers au même moment que vos premières pensions.
Vous pouvez ainsi commencer à investir 5, 10 ou 15 ans avant votre départ à la retraite pour préparer celle-ci au mieux. Voici 2 exemples de SCPI et leurs chiffres concernant la décote en fonction de la durée du démembrement.
Corum Eurion (6,12 % de distribution en 2021) est une SCPI qui se concentre sur les pays de la zone euro. Elle est composée en majorité d’immeubles de bureaux mais sa stratégie est orientée vers la diversification pour permettre une meilleure maîtrise des risques.
| Durée du démembrement | 5 ans | 10 ans | 15 ans | 20 ans |
|---|---|---|---|---|
| Nue-propriété | 80% | 71% | 64% | 59% |
| Usufruit | 20% | 29% | 36% | 41% |
Kyaneos Pierre (5,94 % de distribution en 2021) est une SCPI qui investit majoritairement dans l’immobilier résidentiel en régions. Elle met au cœur de sa stratégie la réhabilitation du patrimoine français dans le but d’assurer le confort de ses locataires tout en respectant les normes environnementales.
| Durée du démembrement | 5 ans | 10 ans | 15 ans | 20 ans |
|---|---|---|---|---|
| Nue-propriété | 77% | 63% | 58% | 54% |
| Usufruit | 23% | 37% | 42% | 46% |
SCPI européennes
Un investissement en SCPI européenne représente une excellente source de revenus supplémentaires qui permet de limiter le poids de la fiscalité par rapport à d’autres investissements fortement fiscalisés comme l’immobilier direct.
L’imposition des revenus fonciers étrangers est ainsi moins lourde que celle des revenus fonciers français. De plus, l’achat de parts de SCPI européennes permet d’échapper aux prélèvements sociaux, qui s’élèvent à 17.2 %.
Les SCPI européennes favorisent aussi une certaine diversification offrant la possibilité d’investir dans des marchés immobiliers dynamiques hors de France comme l’Allemagne par exemple.
Prenez rendez-vous sans plus attendre avec un nos conseillers experts en gestion de patrimoine. Il se chargera de réaliser un audit patrimonial pour proposer la ou les solutions les plus adaptées à votre situation.
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Prenons l’exemple de Corum Eurion, créée en 2020, qui est une SCPI investie entièrement en zone euro. Au 30 juin 2022, son patrimoine immobilier est réparti entre l’Irlande, la Finlande, l’Italie, l’Espagne, les Pays-Bas, le Portugal et la Lettonie. La valeur de souscription de Corum Eurion est de 215,00 € et elle présente un objectif de rendement annuel non garanti de 4,5 % pour 2022.
Un autre exemple de SCPI 100 % européenne est PF Hospitalité Europe, spécialisée dans l’accueil et l’hébergement. Les biens acquis par la SCPI se situent majoritairement en Espagne, puis en Allemagne et aux Pays-Bas. Son prix de part s’élève à 200 € et la société de gestion annonce un taux de distribution prévisionnel compris entre 3,50 et 4,25 % pour l’année 2022.
Pour rappel, tout investissement immobilier comporte des risques, les résultats ne sont pas garantis.
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