Découvrez comment booster votre investissement en SCPI en utilisant la puissance des intérêts composés, grâce notamment au réinvestissement des dividendes et à la souscription via une enveloppe fiscale.
Profiter des intérêts composés en SCPI grâce au réinvestissement des dividendes
Découvrez le réinvestissement des dividendes en SCPI et comment il permet de profiter du mécanisme des intérêts composés pour doper le rendement de votre placement.
Fonctionnement et avantages du réinvestissement des dividendes en SCPI
Pour rappel, le principe des intérêts composés est le suivant : les intérêts que vous percevez sont réinvestis sur le même placement. Ils s’ajoutent ainsi au capital initialement investi et génèrent à leur tour des intérêts. Avec ce mécanisme, les intérêts perçus augmentent chaque année. Votre investissement est alors beaucoup plus rentable qu’avec des intérêts simples. Et ce, particulièrement sur le long terme.
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Le réinvestissement des dividendes représente une des manières de profiter des intérêts composés avec la SCPI. Les loyers générés par vos parts de SCPI viennent s’ajouter au capital initial, augmentant la base de calcul des futurs dividendes. En d’autres termes, les dividendes distribués par la SCPI sont réinvestis dans l’acquisition de nouvelles parts.
De cette manière, vos revenus locatifs potentiels augmentent à chaque distribution, créant un effet boule de neige. Le rendement de votre placement va ainsi augmenter de manière exponentielle. Cela permet également de continuer à développer votre patrimoine sans injecter de nouveaux capitaux.
Certaines sociétés civiles de placement immobilier, comme les SCPI CORUM, vous permettent de choisir un pourcentage de réinvestissement. Vous êtes alors libre de réinvestir la totalité des revenus locatifs issus de vos parts de SCPI ou seulement une partie. Le choix doit se faire en fonction de vos besoins et de vos objectifs.
Les limites du réinvestissement des dividendes
Le réinvestissement des dividendes en SCPI comporte quelques inconvénients. Cette solution implique effectivement que vous ne percevez pas de revenus locatifs pendant la période de réinvestissement.
Notons par ailleurs que les parts acquises grâce au réinvestissement des dividendes sont assujetties au délai de jouissance au même titre qu’une souscription classique.
Attention également, vous êtes soumis à la fiscalité qui s’applique aux revenus des SCPI même si ces derniers sont réinvestis et ne sont pas versés sur votre compte bancaire.
À noter que toutes les SCPI de rendement du marché ne proposent pas le réinvestissement des dividendes.
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Comment réinvestir les dividendes des SCPI ?
Le réinvestissement des dividendes en SCPI est une solution simple en termes de gestion. En tant qu’investisseur, vous n’avez rien à faire une fois que vous avez opté pour ce mécanisme. Les loyers générés par votre investissement seront automatiquement réinvestis.
Il s’agit d’une méthode idéale si vos revenus actuels sont suffisants et que vous n’avez pas besoin d’un complément de revenu dans l’immédiat. Le réinvestissement des dividendes peut par exemple s’avérer adapté à la préparation de la retraite. Vous pouvez en effet le mettre en place au début de votre investissement puis l’arrêter lorsque vous partez à la retraite pour commencer à percevoir des revenus complémentaires réguliers (non garantis). Vous percevrez alors des dividendes potentiellement élevés grâce aux intérêts capitalisés tout au long de votre investissement.
Notons que le réinvestissement des dividendes peut être couplé avec des versements programmés dans le but de développer votre portefeuille SCPI encore plus rapidement.
La plupart des SCPI faisant partie de notre sélection ont mis en place le réinvestissement des dividendes :
- ActivImmo ;
- CORUM Eurion ;
- CORUM Origin ;
- Iroko ZEN ;
- Kyaneos Pierre ;
- Remake Live ;
- Transitions Europe.
À noter que vous pouvez mettre fin au réinvestissement des dividendes à tout moment.
Bénéficiez de l’accompagnement d’un conseiller pour sélectionner les bonnes SCPI et y investir au mieux selon votre profil et vos objectifs.
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La SCPI via l’assurance vie ou le PER pour bénéficier des intérêts composés
Rappelons qu’il est possible d’investir en SCPI par l’intermédiaire d’une assurance vie ou d’un PER (plan épargne retraite). Cette méthode d’investissement présente de nombreux atouts. Parmi ceux-ci, l’application automatique du principe des intérêts composés.
En effet, dans le cadre de l’assurance vie et du PER, les intérêts produits par les SCPI sont automatiquement réinvestis dans le contrat en question et génèrent des intérêts à leur tour. Notons qu’ils peuvent être réinvestis dans de nouvelles parts de SCPI ou sur le fonds euro du contrat. Pensez à vérifier les conditions de votre contrat pour en savoir plus.
Si vous devez choisir entre les deux, votre choix doit se faire en fonction de vos objectifs. Réinvestir les dividendes sur le fonds euros à capital garanti permet de sécuriser les gains. Ce dernier ne présente effectivement aucun risque. Toutefois, le rendement distribué par les fonds euros est plus faible que celui d’un investissement en SCPI performant.
Réinvestir les dividendes dans l’acquisition de parts de SCPI permet de faire gonfler votre investissement sans effort d’épargne selon le même principe que le réinvestissement des dividendes en direct. Par conséquent, le risque de perte en capital associé à l’investissement en SCPI persiste. Cependant, il n’y a pas de fiscalité.
En effet, du fait du fonctionnement de ces contrats, il n’y a aucune fiscalité tant que les gains restent investis. Cette absence de fiscalité au cours de la phase de capitalisation permet à l’effet des intérêts composés de tourner à plein régime.
Voici trois éléments à retenir pour tirer parti au mieux des intérêts composés en SCPI :
- Investir le plus tôt possible car il s’avère souvent plus rentable de placer des sommes modérées sur le long terme qu’un montant important de manière tardive.
- Ne pas effectuer de retraits pour que les intérêts puissent capitaliser ;
- Vous pouvez en plus réaliser des versements réguliers pour accroître l’effet multiplicateur des intérêts composés.
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