Les versements programmés en SCPI

Définition du versement programmé en SCPI

Le versement programmé est une technique connue des épargnants, qui existe depuis un certain temps sur d’autres produits d’épargne comme l’assurance vie ou les livrets bancaires. 

Elle consiste à investir par le biais de versements réguliers, selon un montant et une fréquence choisis par l’épargnant. Ces investissements fractionnés permettent à tous d’investir régulièrement, à son propre rythme, en fonction de sa capacité d’épargne.

Cette méthode d’investissement est accessible en SCPI (société civile de placement immobilier). Cela offre la possibilité de se constituer un patrimoine immobilier de manière progressive.

Fonctionnement de l’épargne immobilière programmée

Le fonctionnement des versements programmés en SCPI est amené à changer en fonction des véhicules qui proposent cette technique d’investissement. 

Notons que la plupart des sociétés civiles de placement immobilier exigent que vous déteniez déjà un nombre minimum de parts (minimum de souscription) avant de mettre en place les versements automatiques programmés.

Les différentes manières d’investir progressivement en SCPI

L’investissement progressif en SCPI peut se mettre en place de différentes manières, en fonction de vos préférences et en prenant en compte les exigences des sociétés de gestion. 

Investissez le montant de votre choix, dès 50 euros par mois, en respectant le minimum de souscription fixé par chaque SCPI. Dans cette situation, vous n’êtes par conséquent pas forcément obligé(e) d’acquérir un nombre entier de parts, contrairement aux autres méthodes d’acquisition.

Néanmoins, certaines sociétés imposent de souscrire à un nombre entier de parts. Il est alors possible de le faire de manière périodique, c’est-à-dire acquérir un nombre entier de parts tous les mois, trimestres, semestres ou années. 

Après le premier apport, vous avez le choix entre plusieurs options :

• Investir de manière régulière. Vous choisissez le rythme (mensuel, bimestriel, trimestriel, semestriel, annuel) et le montant des versements programmés, toujours selon les conditions fixées par la SCPI en question.

• Réinvestir automatiquement tous les revenus potentiels issus de vos parts de SCPI (ce montant pouvant varier). 
• Réinvestir seulement une partie de vos loyers SCPI.

Vous pouvez modifier la fréquence de prélèvement quand vous le souhaitez. Vous êtes également libre d’augmenter ou diminuer le montant versé, dans la limite des conditions fixées par la société de gestion. De plus, vous pouvez décider d’arrêter la distribution programmée à tout moment. Ces modifications ne sont soumises à aucun frais. 

D’une manière générale, l’investissement progressif en SCPI ne supporte pas de frais supplémentaires par rapport à l’achat classique de parts de sociétés civiles de placement immobilier.

Vous pouvez aussi envisager les versements programmés dans le cadre de l’acquisition de parts de SCPI via l’assurance vie. Il est par exemple possible de le faire avec le contrat Corum Life. Attention, tous les contrats ne le permettent pas.

Réinvestissement des dividendes

Le réinvestissement des dividendes présente un certain avantage : vous ne mobilisez pas votre épargne. Vous réinvestissez directement les revenus locatifs issus de vos parts de SCPI pour en acquérir de nouvelles. 

Rappelons qu’en SCPI le montant des dividendes et leur versement n’est pas garanti.

Si vous choisissez l’option du réinvestissement des loyers, vous êtes aussi amené(e) à choisir un pourcentage de réinvestissement. Dans le cas des SCPI de Corum L’Épargne par exemple, vous avez en effet le choix entre réinvestir la totalité des loyers tirés de vos parts de SCPI ou seulement une partie. Ces modalités de répartition peuvent varier selon les sociétés de gestion et les SCPI.

En optant pour un réinvestissement total, vous ne touchez pas les revenus mensuels ou trimestriels distribués par la société de gestion puisqu’ils seront réinvestis en nouvelles parts de SCPI. 

Attention, même si les dividendes ne sont pas versés sur votre compte bancaire, vous êtes assujetti(e) à la fiscalité qui s’applique aux revenus des SCPI. Vous pouvez par exemple réinvestir un certain pourcentage de dividendes et garder une partie pour payer vos impôts. 

Par ailleurs, les dividendes réinvestis sont soumis au délai de jouissance de la SCPI en question, comme pour un achat de parts classique. 

Vous êtes libre de mettre fin au réinvestissement à tout moment.

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Versements programmés en nue-propriété

Certaines SCPI permettent de combiner les versements programmés et l’investissement en démembrement de propriété. Cela permet d’investir à votre rythme tout en profitant d’un prix décoté.

Pour ce faire, vous sélectionnez alors un horizon d’investissement en accord avec votre projet patrimonial. Puis, vous investissez régulièrement pendant la durée sélectionnée. Chaque année, la durée de démembrement se réduit et la décote associée également.

Voici la liste des SCPI proposant de réaliser des versements programmés en nue-propriété :

• Iroko Zen
• Iroko Atlas
• Kyaneos Pierre
• Novaxia Neo
• Altixia Cadence XII
• Altixia Commerces
• Cristal Life
• Cristal Rente
• Epsicap Nano
• Epsicap Explore
• Alta Convictions
• Osmo Energie

Pourquoi investir en SCPI en versement régulier ?

Grâce à la distribution programmée, vous pouvez vous créer une épargne immobilière progressive sans dépenser une large somme. Vous pouvez ainsi adapter votre effort d’épargne à vos revenus. 

Cette technique d’investissement ouvre davantage l’accès aux SCPI, en proposant d’investir périodiquement une somme moins importante. Elle permet effectivement d’acquérir un patrimoine immobilier dès 50 euros par mois (selon les SCPI). 

Vous avez la possibilité de modifier votre plan de versement sans frais quand vous le souhaitez. Grâce à cette flexibilité, vous pouvez ajuster vos versements en fonction de vos entrées d’argent. Vous avez donc la capacité d’effectuer des versements modulables suivant votre situation financière personnelle. 

Le réinvestissement automatique des dividendes est une technique d’épargne indolore car vous achetez des parts de SCPI, qui vous apporteront ensuite de l’argent, sans piocher dans votre épargne personnelle. 

L’acquisition de parts de SCPI étant un placement de long terme, cette technique est totalement en accord avec cet horizon d’investissement.

Exemples de versement programmé en SCPI

Découvrez des exemples de la mise en place de versements programmés dans différentes SCPI. 

Corum Eurion

Prenons l’exemple de la SCPI Corum Eurion, gérée par la société de gestion Corum L’Épargne. Son prix de souscription est fixé à 215 € depuis le 1er juillet 2022.

Vous investissez 215 € par mois dans la SCPI Corum Eurion. Au bout d’un an, vous avez accumulé un patrimoine immobilier de 2 580 €. Observons maintenant combien de parts vous détenez après plusieurs années de versements programmés* : 

*Cet exemple s’appuie sur le prix de part actuel de Corum Eurion, qui peut être revalorisé dans le temps.

Les dividendes versés par les sociétés sont amenés à varier. Pour savoir combien un investissement progressif peut vous rapporter, nous vous recommandons de prendre rendez-vous avec un conseiller qui vous expliquera en détail le fonctionnement des SCPI et vous guidera vers les investissements les plus adaptés à votre profil.

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Rappelons qu’il existe un risque de perte en capital et que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Euryale 

Prenons un autre exemple de versement programmé en SCPI, fourni par la société de gestion Euryale, qui pilote notamment les SCPI Pierval Santé et Euryale Horizons Santé.  

• Une épargnante de 23 ans investit 100 € par mois dans l’acquisition de parts de SCPI ; 
• Le rendement net annuel moyen s’élève à 5 % ; 
• Elle se constitue ainsi un patrimoine de 12 000 € à 32 ans. 

Source : Euryale

Les SCPI qui proposent les versements programmés

Les versements programmés ont commencé à être mis en place par certaines SCPI en 2016. Dans l’objectif de rendre leur souscription accessible à tous, de plus en plus de sociétés ouvrent cette possibilité d’investissement.