Comme beaucoup de Français, les épargnants se tournent de plus en plus vers de nouveaux placements. Ainsi avec une « super épargne” de 169 milliards d’euros enregistrée en 2020, les Français sont bien décidés à placer leur capital.
Pour les accompagner au mieux, nous ne pouvons que vous recommander de vous faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine. Dans cet article, nous allons vous expliquer son rôle et son importance pour vous aider à réussir votre placement.
Quel est le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un conseiller en gestion de patrimoine est une personne qui possède un haut niveau de connaissance dans de nombreux domaines financiers. La fiscalité, les aspects juridiques de l’immobilier ou encore du commerce ( les produits et placements financiers) et la défiscalisation n’ont aucun secret pour lui.
Son rôle principal est de réaliser des audits patrimoniaux à ses clients afin de comprendre quels sont ses besoins en fonction de son profil d’investisseur. Par conséquent, chaque client arrive avec des problématiques différentes en fonction de son patrimoine auquel le conseiller essaie de répondre avec les solutions les plus appropriées à son client.
Attention toutefois de ne pas confondre un conseiller en gestion de patrimoine avec un conseiller financier. Bien que leurs compétences soient sensiblement similaires, il ne s’occupe pas des mêmes profils d’investisseurs, notamment concernant le patrimoine.
Ainsi, un conseiller patrimonial possède plusieurs cordes à son arc dans le but de répondre à vos problématiques :
- Conseiller les différents investisseurs dans leurs stratégie patrimonial ;
- Présenter plusieurs solutions d’investissement à ses clients ;
- Conseiller et renseigner sur les différentes questions juridiques et fiscales.
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Comment fonctionne la rémunération d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Dans la grande majorité des cas, le métier de conseiller en gestion de patrimoine fonctionne de manière libérale. Par conséquent, le conseiller détient le statut d’auto-entrepreneur. Chez Portail-SCPI, nous avons fait le choix de donner le statut de salariés à nos conseillers en gestion de patrimoine pour améliorer le traitement et l’entraide des conseillers entre eux.
Pour nous, la rémunération des conseillers en gestion de patrimoine n’est pas due au client. En effet, nous avons également pris le parti de ne pas facturer les honoraires pour conseil. Par conséquent, la rémunération se fait directement auprès des sociétés de gestion.
Il existe deux solutions de rémunération :
- Rétrocession de commissions sur les frais de placements vendus : dès qu’un épargnant effectue un investissement, il est (dans la majorité des cas) amené à payer des frais. Qu’il s’agisse de frais d’entrée, de gestions, ou encore d’opérations. L’organisme prend presque toujours, des frais. L’émetteur du placement va par la suite rétrocéder une partie des frais directement au conseiller en gestion de patrimoine.
- Rétrocession sur les encours : Dans quelques cas bien particuliers, certains organismes proposent des nouveaux modèles d’investissement sans frais d’entrée. Dans ce cas précis, le conseiller de gestion ne demande toujours pas d’argent à son client. En effet, les organismes vont calculer la somme totale des capitaux placés chez eux par le conseiller. Ce “stock d’épargne” est appelé également encours. De ce fait, chaque année, le conseiller en gestion de patrimoine percevra un pourcentage du montant des encours gérés. Cependant, le taux de rétrocession est plus faible que le précédent.
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Comment devient-on conseiller en gestion de patrimoine ?
En pleine expansion, le métier de conseiller en gestion de patrimoine devient de plus en plus technique et demande une connaissance accrue de la finance pour conseiller et mieux informer ses clients.
Le métier de conseiller de patrimoine est réglementé et contrôlé. Ainsi, il est impératif de détenir la Carte T ainsi que le CIF pour être conseillé. Également, l’AMF donne son agrément aux conseillers afin de garantir une sécurité aux clients. L’Anacofi (l’association de professionnelles des entreprises de courtage et de conseil en banque finance, et assurance) ou encore MIA, se réserve également le droit de faire des contrôles ponctuels.
Pour devenir conseillers en gestion de patrimoine, il faut posséder quelques qualités indispensables :
- Grande capacité d’écoute mais également de questionnement, pour cibler et repérer les besoins du client ;
- Posséder un réel sens du contact et de relation commerciale avec les clients ;
- Etre rigoureux ;
- Posséder un réel sens de l’organisation.
À tout cela, s’ajoute un savoir-faire technique sur tous les aspects juridiques, fiscaux et financiers. Cette technicité s’acquiert avec une expérience sur le terrain, mais également grâce aux études. En effet, rappelons-le pour être conseiller en gestion de patrimoine, il faut pouvoir justifier d’un des diplômes suivants :
- Formation de niveau Bac + 2/3 (BTS/DUT) en techniques de commercialisation ;
- Formation de niveau Bac + 3 : diplôme de comptabilité et de gestion ;
- Formation de niveau Bac + 4/5 (IUP, master 2) en gestion de patrimoine, en finance et patrimoine ;
- Formation de niveau Bac +5 en banque, finance
- Certains diplômes d’écoles de commerce.
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