SCPI Pinel

SCPI défiscalisante

Qu'est-ce que la SCPI Pinel

Fonctionnement SCPI Pinel

La SCPI Pinel est composée de biens immobiliers d’habitation contrairement à la SCPI de rendement qui investit dans des biens professionnels. La particularité des logements qui composent la SCPI Pinel est leur âge. Effectivement, ces logements sont neufs ou totalement rénovés. L’investisseur va acquérir des parts de la SCPI Pinel auprès d’une société de gestion qui va ensuite investir cet argent dans des biens immobiliers.

L’investisseur va alors bénéficier d’un avantage fiscal durant une période de 6 à 9 ans. En plus de cet avantage fiscal, l’investisseur va encaisser des loyers au prorata des parts qu’il détient dans la SCPI. En général, la période de collecte et donc de souscription pour la SCPI Pinel dure trois ans.

Durant cette période il est possible de générer quelques petits revenus de trésorerie. Par la suite vient la période de location et de gestion du patrimoine qui dure de 6 à 12 ans. Enfin, vient la période de revente des biens immobiliers. C’est à ce moment-là que l’investisseur va récupérer son capital avec une éventuelle plus value.

La défiscalisation pour la SCPI Pinel est de 12% sur 6 ans, 18% sur  9 ans et de 21% sur 12 ans. Les rendements sont d’environ 2,5% durant la période de location des biens.

Fiscalité SCPI Pinel

La fiscalité de la SCPI Pinel est exactement la même que la fiscalité des investissements immobiliers classiques en loi Pinel. Pour en profiter, la SCPI doit louer les biens dans lesquels elle a investi au moins 6 ans et jusqu’à 12 ans et respecter les plafonds de loyer selon la localisation des biens. Enfin, les immeubles neufs ou rénovés doivent répondre aux normes environnementales et aux conformités RT 2012 et BBC.

L’investisseur doit être résident fiscal français durant toute la période de défiscalisation. Dans le cas contraire, il devra restituer l’avantage fiscal obtenu. Un plafond de 300 000 € par an d’investissement ne doit pas être dépassé et l’investissement (donc la réduction d’impôts) est pris en compte dans le plafonnement des niches fiscales (10 000 € actuellement).

Les réductions d’impôt générées sont les suivantes en fonction de la durée de détention:

  • 12% de réduction d’impôt sur 6 ans
  • 18% de réduction d’impôt sur 9 ans
  • 21% de réduction d’impôt sur 12 ans.

Exemple d’investissement SCPI Pinel

Un investisseur qui va souscrire à 200 000 € de la SCPI Pinel sur une durée de 9 ans va par exemple obtenir une réduction d’impôt de 36 000 € (200 000 X 18%). Ces 36 000 € de réduction d’impôt vont être étalés sur les 9 années soit 4 000 € par an. Chaque année, l’investisseur va donc réduire ces impôts de 4 000 € et encaisser un rendement d’environ 2,5% par rapport à son investissement.

Les autres types de SCPI fiscales

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