Les revenus complémentaires réguliers de la SCPI pour préparer sa retraite
A la retraite, de nombreux Français cherchent des solutions pour faire face à une baisse de revenus. En effet, certaines personnes perdent jusqu’à la moitié de leurs revenus une fois leur carrière professionnelle terminée. La SCPI (société civile de placement immobilier) représente un des meilleurs placements pour la retraite.
Investir en SCPI permet aux épargnants de détenir des parts d’un parc immobilier diversifié et de percevoir en contrepartie des loyers pendant toute la durée de détention des parts. Ces dividendes, non garantis, sont versés nets de frais tous les mois ou tous les trimestres selon les sociétés. Privilégiez les SCPI à rendement mensuel pour compléter vos pensions de retraite chaque mois. À noter que les parts de SCPI génèrent des revenus locatifs seulement quelques mois après votre placement, une fois le délai de jouissance terminé.
De plus, les rendements distribués, même s’ils ne sont pas garantis, s’avèrent potentiellement intéressants. Effectivement, les meilleures SCPI, au sens du rapport entre le dividende annuel et le prix de part, affichent des taux de distribution supérieurs à 6 %. En ce qui concerne la moyenne du marché, elle s’est élevée à 4,91 % en 2025 selon l’ASPIM. Ces dernières années, celle-ci s’est fixée entre 4 et 5 %. Les performances passées ne préjugent cependant pas des performances futures.
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L’investissement SCPI peut avoir du sens pour financer sa retraite sur le long terme. Pour autant, ce placement immobilier présente des risques, dont celui d’une perte en capital.
La SCPI, un placement sans souci de gestion pour une retraite sans stress
De nombreux épargnants pensent à investir dans l’immobilier en vue de se constituer une rente pour la retraite. Notons alors que la pierre papier dispose d’atouts majeurs par rapport à l’investissement locatif classique.
Une fois à la retraite, vous n’aurez peut-être pas envie de vous occuper d’un bien immobilier et de sa gestion (trouver un locataire, collecter les loyers, entretien régulier, travaux de rénovation, etc.). Dans le cadre de la SCPI, vous n’avez pas à vous soucier de la gestion locative. Toutes ces tâches sont assurées par la société de gestion. En tant que porteur de parts, vous n’avez qu’à percevoir les revenus locatifs. Une tranquillité bienvenue pour profiter sereinement de votre retraite.
Préparer sa retraite avec les SCPI : les autres avantages de ce placement immobilier
Découvrez les nombreux avantages de la pierre papier, qui doivent être connus dès lors que vous cherchez à savoir pourquoi investir en SCPI pour préparer la retraite.
Un risque d’impayés réparti sur de nombreux locataires
Dans l’immobilier locatif traditionnel, le risque d’impayés de loyers figure parmi les craintes principales de l’investisseur. Le plus souvent, les revenus complémentaires du bailleur retraité dépendent d’un seul bien et d’un seul foyer locataire. Avec la pierre papier, ce risque d’impayés est réparti sur un plus grand nombre d’immeubles et de locataires, selon la taille de la SCPI.
Les SCPI investissent dans diverses typologies d’actifs : bureaux, commerces, établissements de santé, hôtels, entrepôts logistique, etc. Ces immeubles sont souvent situés dans des zones géographiques variées. Elles détiennent ainsi des dizaines voire centaines de biens et les loyers sont supportés par de nombreuses entreprises locataires, plutôt que par un seul ménage dans le cadre de l’investissement locatif classique. Ainsi, en cas de problème tel qu’un loyer impayé ou une vacance locative, l’impact sur les dividendes versés aux détenteurs de parts ne serait que marginal, en comparaison.
Rappelons que les revenus tirés d’un placement SCPI ne sont pas garantis et que des impayés peuvent contribuer à une baisse des dividendes distribués. Il est par ailleurs recommandé de diversifier ses investissements afin de répartir les risques. Si vous avez un capital conséquent à investir pour la retraite, il est conseillé d’acquérir des parts de plusieurs SCPI.
Des revenus locatifs moins imposés avec les SCPI européennes
Les SCPI européennes permettent d’accéder à l’immobilier d’entreprise dans les grandes métropoles du continent. En plus d’une diversification géographique intéressante, les SCPI européennes proposent aux investisseurs une fiscalité adoucie : un avantage de plus pour la SCPI en tant que placement pour la retraite.
En effet, les revenus issus des SCPI européennes sont exonérés des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %. Puis, l’impôt sur les revenus fonciers étrangers est généralement plus faible que celui payé sur des revenus de source française. Les conventions fiscales bilatérales entre la France et le pays dans lequel sont situés les actifs permettent d’autre part d’éviter la double imposition.
Ainsi, vos revenus complémentaires pour la retraite sont moins imposés et donc potentiellement plus conséquents en choisissant d’investir en SCPI européenne, à rendement équivalent. Ces SCPI étrangères restent soumises aux mêmes risques que les sociétés civiles de placement immobilier en général.
La SCPI, un placement flexible
La pierre papier est un placement assez souple, qui s’adapte aux besoins des investisseurs. Tout d’abord, la SCPI est accessible dès quelques centaines voire milliers d’euros. Puis, il existe différentes façons d’investir en SCPI pour préparer financièrement sa retraite.
Il est par exemple possible d’investir progressivement dans la pierre papier, par le biais de versements programmés. En plaçant des sommes moindres de manière régulière, vous pourrez vous constituer petit à petit un patrimoine immobilier conséquent, qui délivrera des revenus potentiellement importants une fois à la retraite. En effet, plus vous détenez de parts de SCPI, plus vos revenus complémentaires sont potentiellement conséquents, puisque le rendement est distribué sous la forme d’un dividende par part.
Pour préparer votre retraite à l’avance, vous pouvez également choisir de réinvestir vos dividendes. Cela vous permet d’acquérir davantage de parts sans investissement supplémentaire. Il faut néanmoins que cette option soit proposée par la société de gestion de la SCPI. De plus, les dividendes réinvestis restent fiscalisés au moment de la distribution.
Les sociétés civiles de placement immobilier sont aussi finançables à crédit pour mettre à profit sa capacité d’emprunt dans l’acquisition d’un plus grand nombre de parts. Il est également possible de loger des parts de SCPI dans un contrat d’assurance vie et d’ainsi profiter de la fiscalité avantageuse de ce produit d’épargne.
Investir en SCPI en nue-propriété pour bien préparer sa retraite
Le démembrement de propriété en SCPI est une autre méthode de souscription éligible. Il s’agit d’un investissement particulièrement adapté à l’objectif de la préparation de la retraite.
En acquérant uniquement la nue-propriété des parts, vous bénéficiez d’un prix décoté. L’investissement en SCPI en démembrement temporaire se déroule sur une durée fixe comprise entre 3 et 20 ans, ce qui vous laisse du temps pour anticiper la préparation financière de votre retraite. Notons que plus la période de démembrement est longue, plus la décote est importante.
Cette décote peut notamment vous permettre d’acheter plus de parts en vue de préparer votre retraite avec la SCPI. En contrepartie, vous ne percevez pas de dividendes pendant toute la durée du démembrement. Par conséquent, vous n’êtes assujetti à aucune fiscalité. À l’issue du démembrement, vous récupérez automatiquement la pleine propriété des parts de SCPI et vous en touchez ainsi pleinement les revenus pour compléter votre retraite.
Dans le cadre de la préparation de votre retraite, l’idéal est de faire coïncider la fin du démembrement avec votre départ à la retraite, dans le but de commencer à percevoir les revenus complémentaires à l’issue de votre carrière. Cela permet également de ne pas alourdir votre assiette fiscale pendant que vous êtes encore actif professionnellement.
L’investissement SCPI en nue-propriété pour préparer sa retraite présente des avantages mais aussi des inconvénients : absence de rendement durant le démembrement, risque de perte en capital et liquidité limitée à la revente. Ces risques doivent être pris en considération avant toute décision d’investissement.
Contactez nos conseillers pour savoir quelle SCPI choisir pour préparer sa retraite et obtenir des recommandations d’investissement personnalisées.
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