Les SCPI sont devenues au fil de ces dernières années le placement star quand on choisit d’investir dans l’immobilier. Et pour cause, le support d’investissement présente un couple rendement/risque intéressant. Une fois la décision de réaliser un investissement en SCPI prise, il est une question que beaucoup se posent : Quel montant investir en SCPI ? Quel budget allouer à l’investissement ? Réponse.

La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) a pour vocation de se constituer un patrimoine immobilier grâce aux fonds collectés auprès des épargnants. Par la suite, son rôle sera de gérer les biens acquis (trouver des locataires, collecter les loyers, assurer la gestion courante des actifs, etc).

En contrepartie de leur investissement, les épargnants percevront un revenu versé sous la forme de dividendes. Celui-ci est calculé au prorata du nombre de parts détenues.

Fortes d’un taux de rendement compris entre 4% et 10% depuis leur création, les SCPI continuent de plaire aux investisseurs. En effet, ce placement immobilier bénéficie d’avantages certains en termes de rendement, de risque, de gestion ainsi que d’accessibilité.

Ouvertes à tout portefeuille avec un ticket d’entrée variant de quelque centaines d’euros la part à quelque milliers d’euros, les SCPI s’adaptent au budget de l’investisseur et permettent avec facilité de générer des revenus sur le long terme.

Avec un taux de rendement moyen de 4,45% en 2021, les SCPI sont une solution rentable, sur mesure et sans difficulté de gestion pour l’investisseur en 2022.

C’est ainsi que les SCPI restent toujours une bonne opportunité pour placer son argent et débloquer des revenus, même à faible coût.

La SCPI a la particularité de renfermer plusieurs avantages

Avant toute chose, il convient de savoir que la SCPI permet d’investir dans de l’immobilier. Le plus de ce placement est qu’il offre un accès à l’immobilier professionnel à un coût accessible pour les souscripteurs.

En effet, les minimums d’acquisition de parts de SCPI varient selon les sociétés de gestion et, de manière générale, on peut compter une centaine d’euros pour un premier investissement. Il apparaît donc que la SCPI s’adresse à un large public d’investisseurs.

En plus de faciliter l’accès aux souscripteurs qui souhaitent investir dans la pierre, la SCPI offre une rentabilité supérieure à celle qui peut être attendue des livrets bancaires par exemple, ou encore des contrats d’assurance vie en fonds euros.

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  • Qu’en est-il du risque du placement ?

La SCPI présente la spécificité d’exposer les épargnants à un risque modéré. De fait, ce véhicule d’investissement, ayant pour sous-jacent l’immobilier, est reconnu pour être relativement décorrélé des marchés financiers et boursiers.

De plus, la SCPI permet de mutualiser le risque locatif : d’une part, par la sélection d’actifs typologiquement différents, d’autre part par la diversification des locataires (les biens sont occupés par des centaines de locataires différents), et enfin par une diversification géographique importante. Cette gestion est le fruit de l’application d’une politique d’investissement et de gestion préalablement établie et à laquelle la SCPI se conforme.

Autre point important, la liquidité du placement. En effet, les parts de SCPI offrent une liquidité relativement importante surtout lorsqu’il s’agit de SCPI à capital variable. Il existe un marché de la revente de ces parts.

Il faut savoir que la SCPI à elle seule, permet de répondre à plusieurs objectifs patrimoniaux : la création de patrimoine, la constitution de revenus complémentaires, la préparation de la retraite, la défiscalisation ( dans ces cas, on a souvent recours aux SCPI Fiscales dont le principe de fonctionnement est calqué sur celui des dispositifs de défiscalisation), la transmission de patrimoine.

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De ce fait, la SCPI peut être utilisée de plusieurs manières et leur mode d’acquisition peut être adapté à la situation de l’investisseur et à son objectif. Pour rappel, les SCPI peuvent être acquises selon différentes modalités :

Si ce support d’investissement présente tous ces avantages, quel montant investir en SCPI

Comme vu plus haut, l’investissement en parts de SCPI est accessible aux épargnants grâce à son faible ticket d’entrée. En outre, l’investissement est tout à fait flexible et modulable en fonction du profil de l’épargnant.

De ce fait, un montant d’investissement ne peut être exigé. En effet, celui-ci va dépendre de deux facteurs principaux : la situation patrimoniale du client et son objectif.

Pour un investissement au comptant, le montant d’investissement pour une personne souhaitant se constituer des revenus complémentaires ne sera pas le même que pour une personne souhaitant préparer sa retraite par exemple. De la même manière, ce montant sera différent pour une personne souhaitant réduire ses impôts que celui d’une personne souhaitant capitaliser.

Pour l’investissement au comptant, si l’on investit par exemple 40.000 euros sur ce véhicule de placement avec Pierval Santé, nous pouvons toucher grâce à cette SCPI 165 euros par mois, soit 495 euros par trimestre, ce qui n’est pas négligeable.

Pour en savoir plus sur l’investissement au comptant, n’hésitez pas à consulter notre Guide SCPI :

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    En fonction des capacités des épargnants, il pourra être recommandé d’avoir recours au crédit, ce qui augmentera, dans certains cas, les montants d’investissements.

    Dans ce cas précis, les banques, en fonction de leurs offres, peuvent exiger un minimum d’investissement dans le placement immobilier qu’est la SCPI, généralement celui-ci est fixé à 50 000 euros.

    La SCPI permet donc de diversifier son patrimoine et ne nécessite pas un gros capital ou une forte capacité d’emprunt. Il faut néanmoins tenir compte du nombre de parts minimum exigé à l’entrée et pas uniquement du prix de souscription fixé par la société de gestion.

    Lorsqu’on débute l’investissement dans l’univers des SCPI, on a tendance à commencer par un faible montant d’investissement. Mais, il faut savoir que vous avez la possibilité, au fil du temps, de renforcer vos positions en procédant à une acquisition quand vous le souhaitez. C’est d’ailleurs dans cette logique que certaines sociétés de gestion ont mis en place deux options :

    • Le réinvestissement automatique des loyers : le principe veut que les loyers générés par vos parts, au lieu de vous être versés, servent à racheter automatiquement de nouvelles parts ;
    • L’épargne immobilière : grâce à cette option, vous avez la possibilité d’opter pour un prélèvement sur votre compte bancaire, à la fréquence de votre choix (mensuelle, trimestrielle, annuelle), d’une somme servant d’investir en SCPI.

    En conclusion, la SCPI est une solution d’investissement innovante associée à un risque modéré et qui offre des avantages tels que la diversification des actifs et des zones géographiques des investissements. Elle reste tout à fait souple et modulable et s’adapte à chaque profil d’investisseur.

    Le marché des SCPI étant un marché très large et les problématiques de chacun étant différentes les unes des autres, n’hésitez pas à contacter nos conseillers en gestion de patrimoine afin qu’ils vous aident à définir la meilleure stratégie d’investissement selon votre profil patrimonial.

    Louis Legasse
    Louis Legasse [email protected]

    Expert patrimonial en activité depuis 10 ans. Spécialisé en immobilier, en SCPI et produits financiers. (Master Banque/Finance à l'Université Panthéon Sorbonne).

    CIF : E009507 Orias : 20009087