Peut-on investir en SCPI pour ses enfants mineurs ?

Pourquoi investir en SCPI pour son enfant mineur ?

Les parents, en tant que représentants légaux, peuvent effectuer des placements au nom de leur enfant mineur. Cette possibilité s’inscrit avant tout dans une démarche de préparation de l’avenir financier de l’enfant. En effet, investir en SCPI pour son enfant mineur permet de lui constituer un patrimoine immobilier dont il pourra profiter une fois majeur.

Pour rappel, la SCPI (société civile de placement immobilier) est un investissement immobilier sans souci de gestion dont l’achat de parts permet de devenir copropriétaire de plusieurs dizaines d’immeubles répartis dans divers secteurs en France et en Europe. La pierre papier est plus accessible qu’un bien immobilier classique et son rendement est généralement supérieur à ceux des livrets d’épargne réglementée. Il peut s’élever à plus de 6 % bruts par an pour les meilleures SCPI du marché. Ce rendement est distribué via des dividendes mensuels ou trimestriels.

Apprenez-en davantage sur le fonctionnement de la SCPI grâce à notre guide dédié.

Découvrez le guide SCPI

Tout comprendre avant votre premier investissement en SCPI. Tous nos conseils sont réunis dans un ebook gratuit !

Votre adresse E-mail Votre numéro de téléphone

Vous acceptez qu'un expert SCPI vous contacte.

En souscrivant des parts de SCPI au nom de votre enfant, celui-ci devient propriétaire des parts, même si vous conservez les droits de gestion jusqu’à sa majorité. Cette approche permet de démarrer très tôt la constitution d’un patrimoine immobilier diversifié pour l’enfant, lui offrant ainsi une base financière solide pour débuter sa vie d’adulte. L’argent accumulé via les dividendes potentiels réguliers pourra effectivement servir à financer un projet futur comme les études ou l’achat d’un premier logement par exemple.

Plus vous optez tôt pour l’achat de parts de SCPI pour votre enfant, plus l’épargne constituée à sa majorité sera conséquente. Rappelons néanmoins que l’investissement en SCPI présente un risque de perte en capital. D’autre part, le rendement n’est pas garanti.

Les différentes stratégies pour investir en SCPI au nom d’un enfant mineur

En tant que parent, vous disposez de plusieurs manières d’investir en SCPI pour votre enfant mineur.

La SCPI en direct pour plus de simplicité

Souscrire au nom de l’enfant mineur ou opter pour la donation de parts de SCPI

L’investissement direct au comptant constitue la méthode la plus classique pour acquérir des parts de SCPI au nom d’un enfant mineur. Dans cette situation, l’enfant est pleinement propriétaire des parts.

Cependant, tant que l’enfant est mineur, les dividendes de la SCPI sont versés sur le compte des parents. Pendant cette période, les parents doivent alors transférer eux-mêmes les sommes via un virement vers le livret A de l’enfant par exemple. Attention, les parents supportent la fiscalité sur les revenus et les parts de SCPI entrent dans leur assiette taxable à l’IFI (impôt sur la fortune immobilière). Dès lors que l’enfant a 16 ans, il peut avoir un compte courant et les loyers pourront donc être versés directement dessus.

Outre la souscription directement au nom de l’enfant mineur, les parents peuvent également acheter les parts de SCPI en leur nom puis les transmettre à l’enfant via une donation. Cette dernière permet de profiter de l’abattement sur les droits de donation de 100 000 € par parent et par enfant renouvelable tous les 15 ans. Il est recommandé de consulter un notaire pour s’assurer que les démarches sont correctement effectuées. Il faut aussi prévoir des frais liés au transfert de propriété.

Le réinvestissement des dividendes, particulièrement adapté pour un enfant mineur

Vous pouvez envisager d’opter pour le réinvestissement des dividendes en SCPI, un mécanisme particulièrement intéressant dans le cadre d’un investissement pour un mineur. Cette option permet de maximiser la capitalisation, jusqu’à la majorité de l’enfant par exemple, en utilisant les revenus locatifs pour acheter des parts supplémentaires.

En effet, quand on achète des parts de SCPI pour un enfant mineur, l’horizon d’investissement est généralement sur du long terme. Il peut donc être plus stratégique de réinvestir automatiquement les dividendes dans l’achat de nouvelles parts plutôt que de distribuer immédiatement les revenus à l’enfant.

Le réinvestissement des dividendes permet de profiter du mécanisme des intérêts composés. De cette manière, l’enfant bénéficiera non seulement d’un patrimoine plus conséquent à sa majorité, mais également de dividendes potentiels beaucoup plus élevés.

Attention, la fiscalité des revenus des SCPI s’applique dans le cadre du réinvestissement des dividendes même si vous ne percevez pas directement les loyers sur votre compte.

D’autre part, vous pouvez également envisager la SCPI en versements programmés pour constituer progressivement un capital pour votre enfant. Cette méthode permet d’investir régulièrement un montant potentiellement moindre, avec possibilité d’ajuster ce dernier ainsi que la fréquence des versements. À noter qu’il est possible de mettre fin aux versements programmés à tout moment.

Rapprochez-vous d’un conseiller expert en SCPI pour être accompagné au mieux tout au long de votre investissement.

Prendre rendez-vous avec un expert SCPI

Audit patrimonial et accompagnement pas à pas avec un conseiller avec +10 ans d’expérience

Je réserve mon rendez-vous

La SCPI en démembrement, avantageuse pour les enfants comme pour les parents

Investir dans la SCPI en démembrement pour son enfant mineur peut aussi représenter une solution adaptée.

Le plus souvent, la nue-propriété est attribuée à l’enfant et les parents conservent l’usufruit des parts de SCPI. Par exemple, vous achetez l’usufruit et votre enfant achète la nue-propriété grâce à une donation d’argent que vous lui faites (non fiscalisée grâce à l’abattement de 100 000 €).

L’idée est de faire coïncider la fin du démembrement temporaire avec la majorité de l’enfant. Ce dernier devient alors plein propriétaire et perçoit les dividendes pour payer ses études par exemple. Notons que dans cette situation l’enfant ne perçoit pas de revenus locatifs pendant le démembrement donc son capital ne gonfle pas durant cette période. Ce sont en effet les parents usufruitiers qui perçoivent les loyers.

Par ailleurs, il est aussi possible d’attribuer l’usufruit à l’enfant. Par exemple, si vous possédez déjà des parts de SCPI, vous pouvez envisager d’en céder temporairement l’usufruit à votre enfant (donation temporaire d’usufruit). Pendant cette période, il percevra les revenus locatifs. Cela lui permet donc de percevoir des revenus potentiels réguliers et de constituer un capital sans détenir la pleine propriété.

À l’issue du démembrement, vous récupérez la pleine propriété des parts sans frais ni fiscalité. En tant que parent, cela vous permet de réduire temporairement votre base taxable. L’enfant perd toutefois tout droit sur les parts de SCPI à la fin du démembrement.

La SCPI en assurance vie dans une logique de capitalisation

L’assurance vie représente une solution d’investissement particulièrement adaptée pour investir en SCPI au nom d’un enfant mineur. Les parents peuvent ouvrir un contrat d’assurance vie au nom de l’enfant et y investir dans des parts de SCPI via les supports en unités de compte dédiés.

L’avantage majeur de la SCPI en assurance vie pour un enfant repose sur la capitalisation. Les dividendes des SCPI ne sont pas imposés tant qu’ils restent dans le contrat, permettant une croissance optimale du capital. De plus, la fiscalité de l’assurance vie devient particulièrement avantageuse après 8 ans de détention du contrat, avec un abattement annuel de 4 600 € sur les gains retirés.

La flexibilité constitue un autre atout majeur de l’assurance vie. Les parents peuvent ajuster la stratégie d’investissement en arbitrant entre différents supports, y compris d’autres SCPI ou des fonds en euros pour sécuriser une partie du capital par exemple. Cette souplesse permet d’adapter la stratégie selon l’évolution des marchés et les objectifs patrimoniaux de la famille.

Critères de sélection d’une SCPI adaptée à un investissement pour mineur

Le choix d’une SCPI pour un enfant mineur doit privilégier la régularité des revenus sur le long terme. Même si celle-ci n’est aucunement garantie, les SCPI diversifiées proposent généralement une bonne répartition des risques spécifiques à un type d’actif ou à une zone géographique particulière.

D’autre part, il convient d’analyser les performances passées (taux de distribution, taux de rendement interne, évolution du prix de part), même si elles ne préjugent pas des performances futures. Il est également important de vérifier la solidité de la société de gestion.

Découvrez le rendement potentiel que peut vous rapporter un investissement en SCPI en utilisant notre simulateur gratuit et sans engagement.

Simulez votre investissement SCPI

Combien peut vous rapporter votre investissement SCPI ?
Découvrez-le en quelques clics !

Commencer ma simulation

Ensuite, pour un investissement destiné à un enfant mineur, la possibilité de réinvestir automatiquement les dividendes constitue un critère essentiel. Cette option permet de maximiser l’effet de capitalisation sur la durée longue de l’investissement. Néanmoins, toutes les SCPI ne proposent pas cette fonctionnalité. Il convient donc de vérifier sa disponibilité lors de la sélection.

L’accompagnement d’un conseiller spécialisé en SCPI et en gestion de patrimoine s’avère précieux pour optimiser la stratégie d’investissement. Chez Portail-SCPI.fr, nous analysons les besoins et objectifs futurs de vos enfants ainsi que la situation patrimoniale globale de votre famille dans le but de vous proposer les solutions les plus adaptées.