La SCPI de déficit foncier Urban Pierre 3 est un véhicule d’investissement innovant qui vous permet d’accéder à un patrimoine immobilier locatif composé d’actifs exclusivement orientés autour du bâti ancien à rénover. Lumière sur cette SCPI et son fonctionnement.
Qu’est-ce qu’une SCPI Déficit Foncier ?
Investir en SCPI ouvre un large champ de possibilités à l’investisseur. Si celui-ci cherche avant tout à faire fructifier son épargne et générer du rendement, il pourra se tourner vers les SCPI de rendement. Au contraire, s’il cherche à réduire son assiette fiscale, faire appel à l’optimisation et la défiscalisation, il aura tendance à se tourner vers les SCPI fiscales. Il existe divers types de SCPI fiscales :
La SCPI Urban Pierre 3 correspond à une SCPI déficit foncier.
Le principe d’une SCPI déficit foncier est simple. Le mécanisme d’investissement va permettre de générer du déficit foncier que l’investisseur pourra imputer à ses propres revenus fonciers personnels et donc amoindrir son propre bénéfice foncier.
Pour ce faire, la SCPI déficit foncier va acquérir des biens immobiliers avec beaucoup de travaux. Une quote-part de ces travaux va pouvoir être imputée en tant que déficit foncier. En plus de cet avantage fiscal, le porteur de part touchera par la suite un loyer une fois les biens immobiliers loués à des locataires. Les rentabilités générées sont en fonction du marché immobilier d’habitation.
Pour en savoir plus sur les SCPI fiscales en général et leur fonctionnement, vous pouvez télécharger notre guide :
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Focus sur la SCPI déficit foncier Urban Premium
Urban Premium est une société de gestion de portefeuille existant depuis le 8 juin 2010. La spécialité d’Urban Premium est la gestion de fonds d’investissement immobilier, leur spécialité est la SCPI fiscale. Cette société de gestion gère actuellement une large gamme de SCPI comme Urban Patrimoine, Urban Patrimoine 2, Urban Prestigimmo, Urban Pierre et Urban Pierre 2 , Urban Coeur de commerce .. Ils ont notamment lancé la première SCPI Pinel du marché avec Urban Vitalim le 29 mai 2015.
La politique d’investissement de Urban Pierre 3
Les immeubles de cette SCPI font l’objet d’une politique de rénovation totale. Pendant environ un an, le parc immobilier d’habitation de la SCPI sera complètement rénové. Grâce à leur expérience dans le domaine de la rénovation, la société de gestion sélectionne des entreprises spécialisées avec lesquelles leur cahier des charges est respecté à la lettre à la fois en terme de qualité énergétique, de qualité du bâtit et d’esthétique.
Pour le choix des villes, la société de gestion va privilégier des métropoles régionales avec une bonne desserte au niveau des transports (train, TGV, autoroute…), un dynamisme économique locale important et des perspectives d’avenir élevé en terme de développement économique. Les immeubles choisis seront des biens de centre-ville avec du charme et bien situés dans des quartiers avec des commerces de proximité.
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Le gain fiscal, un exemple
Concernant la quote-part de travaux, la SCPI Urban Pierre 3 a une cible de 54%. Ce pourcentage sera réparti de la façon suivante: 45% pour l’année 2015 et 55% pour l’année 2016. Un déficit foncier important est donc générer et directement imputable sur les revenus fonciers du foyer fiscal. Le gain fiscal sera différent selon la TMI (tranche marginale d’imposition) de l’investisseur.
De manière optimum, l’investisseur pourra obtenir un gain de 32% du montant investi pour une TMI à 45%. L’avantage considérable de cet investissement est que la souscription à cette SCPI n’entre pas dans le plafonnement des niches fiscales.
Exemple concret: pour un foyer fiscal dans une tranche à 45%, générant 20 000 € de revenus fonciers annuels, qui souscrit 60 000 € (120 parts de Urban Pierre 3) avec une quote-part travaux de 54% soit 32 400 €.
Pour 2015, la quote-part travaux sera de 14 580 €, l’économie IR de 6 561 €, l’économie fiscale CSG,CRDS,RSA (15,5%) sera de 2 260 € soit une économie totale de 8 821 €.
Pour 2016, la quote-part travaux sera de 17 820 €, l’économie IR de 8 019 €, l’économie fiscale CSG,CRDS,RSA (15,5%) sera de 2 762 € soit une économie totale de 10 781 €.
Soit au total pour 2015 et 2016 cumulé, la quote-part travaux sera de 32 400 €, l’économie IR de 14 580 €, l’économie fiscale CSG,CRDS,RSA (15,5%) sera de 5 022 € soit une économie totale de 19 602 €.
L’investissement se déroule en plusieurs étapes. Tout d’abord la SCPI sélectionne et achète des actifs (8 à 10 mois), elle rénove le patrimoine (environ 18 mois), elle loue le patrimoine immobilier (13 ans) et enfin elle met en vente le patrimoine. La SCPI est alors dissoute (1 an environ).
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