Pour investir dans l’immobilier de pierre papier, construire un portefeuille de SCPI diversifié s’avère recommandé. Découvrez nos conseils pour composer un portefeuille de SCPI adapté à vos besoins.
Exemples de portefeuille SCPI
Pour illustrer le propos de cet article, voici deux exemples de portefeuilles de SCPI proposés par Portail-SCPI.fr. Notez qu’il ne s’agit pas de recommandations personnalisées.
Portefeuille de SCPI équilibré
Pour composer un portefeuille SCPI équilibré, nous proposons la répartition suivante. Chaque SCPI représente un quart du portefeuille :
- CORUM Origin, créée en 2012 et affichant un taux de rendement interne (TRI) de 6,94 % sur 14 ans au 31/12/2025.
- Coeur de Régions, lancée en 2018, avec un TRI de 4,63 % sur 5 ans au 31/12/2025.
- Remake Live, inaugurée en 2022, avec un objectif de TRI à 10 ans de 7 % (non garanti).
- Épargne Pierre Europe, également créée en 2022 et affichant un objectif de TRI à 10 ans de 5,50 % (non garanti).
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Portefeuille de SCPI dynamique
Notre suggestion de portefeuille dynamique de SCPI s’articule autour d’un trio de jeunes sociétés civiles de placement immobilier :
- Comète, qui a enregistré un taux de distribution de 9,00 % en 2025 (après 10,62 % en 2024) et vise un TRI cible de 6,5 % sur 10 ans (non garanti).
- Wemo One, qui a présenté le meilleur rendement 2025 du marché avec 15,27 %, et qui fixe son objectif de TRI 8 ans à 7,50 % (non garanti).
- Transitions Europe, une des SCPI qui collecte le plus chaque année depuis son lancement, avec un taux de distribution de 7,60 % en 2025.
Pour l’ensemble des SCPI citées en exemples dans les propositions des portefeuilles équilibré et dynamique, les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce type d’investissement doit s’envisager sur un horizon de l’ordre de 8 à 10 ans minimum et présente un risque de perte en capital.
Pourquoi composer un portefeuille de SCPI ?
Investir dans un portefeuille de SCPI présente un certain nombre d’atouts. D’une manière générale, il est recommandé de diversifier vos placements de pierre papier.
Les atouts de l’investissement SCPI
Pour placer votre épargne dans la pierre, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) proposent une bonne alternative à l’investissement locatif classique. Voici quelques uns des arguments qui soutiennent la construction d’un portefeuille de SCPI :
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La recherche de rendement
Les SCPI les plus performantes peuvent atteindre ou dépasser un niveau de rendement brut de l’ordre de 6 % par an. Notez que ces performances ne sont pas garanties.
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L’absence de gestion
L’ensemble de la gestion immobilière (locataires, travaux, etc.) est prise en charge par la société de gestion de la SCPI. Les investisseurs particuliers n’ont aucune responsabilité à cet égard.
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L’accessibilité
Contrairement à un investissement locatif, acheter des parts de SCPI peut se réaliser dès quelques milliers d’euros. Vous pouvez commencer à construire votre portefeuille de SCPI dès 1 000 € (par exemple). Puis, vous pouvez développer ce patrimoine dans le temps, avec des versements programmés en SCPI notamment.
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La diversification
Plutôt que d’acheter un seul bien, un placement en SCPI vous permet d’investir dans un patrimoine immobilier riche de dizaines ou centaines d’immeubles. De plus, vous pouvez diversifier votre portefeuille de SCPI en achetant des parts de différents véhicules.
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La diversification d’un portefeuille de SCPI
Comme évoqué ci-dessus, une SCPI en elle-même détient un patrimoine immobilier diversifié. Pour autant, il reste pertinent de construire un portefeuille de plusieurs SCPI pour votre épargne.
En effet, toutes les SCPI ne se ressemblent pas. Par exemple, certaines sont spécialisées dans un secteur : bureaux, commerces, santé, logistique, etc. À l’inverse, d’autres s’appuient sur une stratégie d’investissement diversifiée. Placer votre argent dans différents types de SCPI vous aide donc à constituer un portefeuille équilibré et cohérent avec vos attentes.
De même, les SCPI peuvent cibler différents marchés immobiliers sur le plan géographique. Certaines se spécialisent dans une région ou un pays en particulier et d’autres adoptent un prisme géographique élargi, comme les SCPI européennes.
Surtout, la diversification contribue à mieux mutualiser les risques des SCPI. Plutôt que de dépendre d’un seul véhicule, vous répartissez votre placement entre différentes sociétés. De cette façon, en cas de problème (diminution du rendement, baisse du prix de part), seule une partie de votre portefeuille est affectée.
Comment construire son portefeuille SCPI ?
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Conseils et recommandations
Construire un portefeuille de SCPI ne s’improvise pas. Il est essentiel de s’informer au préalable sur :
- Les différentes SCPI accessibles sur le marché (stratégie, historique de gestion et de performance, etc.) ;
- Les conditions de souscription et d’investissement (frais, horizon d’investissement de long terme, fiscalité associée, etc.) ;
- Les risques des SCPI (risque de perte en capital, rendement non garanti, liquidité non garantie à la revente des SCPI).
Avant d’investir, vous pouvez comparer les SCPI qui vous intéressent. Notre comparateur SCPI peut vous aider à cet égard.
Vous pouvez vous faire accompagner pour investir en SCPI. Attention néanmoins, votre conseiller bancaire n’est pas le meilleur interlocuteur pour vous assister. Celui-ci est tenu de vous proposer des SCPI “maison”, gérées par la société de gestion du groupe bancaire. Il s’agit rarement des meilleures SCPI.
Il est plutôt recommandé de s’adresser à un spécialiste de la pierre papier, comme Portail-SCPI.fr. Lancé en 2015, Portail-SCPI.fr accompagne des milliers d’épargnants dans la construction et la gestion de leur portefeuille de SCPI.
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Combien de SCPI dans un portefeuille équilibré et diversifié ?
D’une manière générale, il n’existe pas de limite particulière concernant le nombre de SCPI que vous pouvez intégrer dans un portefeuille. Vous pouvez répartir votre épargne entre deux ou trois sociétés, voire viser beaucoup plus large, en fonction du montant à investir et de vos objectifs.
En termes de recommandation précise, vous pouvez retenir que la diversification de votre portefeuille de SCPI doit s’envisager dès lors que vous placez plus de 10 000 € dans la pierre papier. Compte tenu du faible ticket d’entrée des différents véhicules, vous pouvez déjà répartir votre portefeuille entre plusieurs SCPI avec un tel montant.
Globalement, il est plutôt recommandé de diversifier un portefeuille de SCPI entre 3 ou 4 SCPI a minima, dès lors que vous investissez plusieurs dizaines de milliers d’euros. De la sorte, vous pouvez vous positionner sur différentes stratégies immobilières. Par exemple, vous pouvez intégrer des SCPI diversifiées mais également une ou deux SCPI thématiques performantes.
Comment gérer le suivi d’un portefeuille de différentes SCPI ?
Une fois constitué, votre portefeuille de SCPI vous demande relativement peu de gestion. Comme nous l’avons vu, la gestion immobilière est entièrement prise en charge.
Pour autant, vous pouvez suivre l’évolution de votre investissement dans le temps, notamment en ce qui concerne les dividendes que vous percevez. Pour chaque SCPI, vous êtes informé par la société de gestion, au travers des bulletins trimestriels d’information. Ces documents récapitulent les informations clés concernant l’évolution de votre placement sur le trimestre écoulé, ainsi que le versement des dividendes aux associés.
Les gérants de SCPI publient également un rapport annuel d’information. Pour les SCPI labellisées ISR (investissement socialement responsable), vous avez également accès à leur rapport extra-financier.
En complément, la société de gestion vous transmet chaque année un imprimé fiscal unique (IFU) destiné à vous assister pour la déclaration de vos revenus de SCPI.
Pour faciliter le suivi de votre portefeuille de SCPI, un CGP spécialisé peut vous accompagner. Les conseillers de Portail-SCPI.fr accompagnent leurs clients dans la durée, avant, pendant et après la souscription. Ils peuvent vous renseigner sur l’évolution de vos placements et vous suggérer des ajustements pertinents pour votre portefeuille.
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