Quel placement pour 100000 euros ?

Comment investir 100000 euros ?

Pour répondre à la question “Quel placement pour 100000 euros ?”, il faut commencer par poser les bases d’une bonne méthode d’investissement.

Quels sont vos objectifs ?

En premier lieu, vous devez identifier ce que vous souhaitez faire avec votre placement de 100000 euros. Autrement dit, quel objectif vous souhaitez poursuivre. Recherche de rendement maximum, préparation avisée de la retraite, sécurisation en vue de la succession… D’un objectif à un autre, vous êtes amené à procéder de différentes façons.

Parmi les principaux objectifs patrimoniaux que vous pouvez cibler avec un placement de 100000 euros, on retrouve, selon votre situation :

• La construction de votre patrimoine, si vous débutez celle-ci ;
• La diversification de votre patrimoine, existant ou à construire ;
• L’amélioration du rendement de votre épargne, pour chercher un meilleur retour sur investissement ;
• La préparation de la retraite, afin d’anticiper la perte de revenus liée à la fin de carrière professionnelle ;
• La transmission de votre patrimoine à vos enfants et héritiers.

Pour vous aider à identifier vos objectifs patrimoniaux et/ou à investir 100000 euros, vous pouvez réserver votre rendez-vous avec un conseiller de Portail-SCPI.fr. Cet expert saura vous éclairer sur les solutions à votre disposition, qu’il s’agisse des sociétés civiles de placement immobilier ou d’autres investissements.

Investir selon votre profil de risque

Quel placement choisir avec 100000 euros dépend également de votre profil de risque. Selon que vous soyez prêt, ou non, à prendre un risque de perte avec votre investissement, vous allez privilégier certaines solutions plutôt que d’autres.

Concrètement, pour placer 100000 euros sans risque, vous allez vous tourner vers :

• Les livrets d’épargne réglementés, qui sont plafonnés (22 950 € pour le livret A, 12 000 € pour le LDDS) ;
• Les fonds euros sur un contrat d’assurance vie ou un plan d’épargne retraite (PER).

En contrepartie de la sécurisation de votre capital, le rendement de votre placement de 100000 euros sera limité.

Pour chercher un meilleur retour sur investissement, il faut se pencher sur des placements immobiliers ou financiers avec un risque de perte en capital. Ce type d’investissement doit plutôt s’envisager sur le long terme, afin d’optimiser vos perspectives de plus-value. Pour les SCPI par exemple, l’horizon de placement recommandé se situe à 8 ou 10 ans minimum. Notez cependant que votre retour sur investissement n’est pas garanti dans tous les cas.

Diversifier votre placement de 100000 euros

En règle générale, on préconise de diviser un investissement de 100000 euros entre plusieurs placements. C’est la logique de diversification, qui consiste à ne pas placer tous vos œufs dans le même panier.

Cette méthode d’investissement vous aide à mieux répartir la prise de risque. Vous pouvez alors sécuriser une partie de vos 100000 euros (livrets, fonds euros), puis consacrer une autre partie à des placements immobiliers, comme les SCPI, et compléter votre investissement avec des placements financiers. De cette façon, vous jouez sur plusieurs tableaux, ce qui vous aide à supporter une éventuelle perte sur l’un d’entre eux.

La logique de diversification peut s’apprécier à deux niveaux : à l’échelle de votre budget de 100000 euros, mais aussi à celle de vos différents placements au sein de celle-ci. Typiquement, vous pouvez répartir votre investissement SCPI sur plusieurs d’entre elles, afin de varier les approches et répartir la prise de risque.

La SCPI, un placement à étudier pour investir 100000 euros

Zoom sur la SCPI, une option intéressante pour un placement de 100000 euros dans l’immobilier de rendement.

Pourquoi placer 100000 euros en SCPI ?

Un investissement de 100000 euros en SCPI peut répondre à différents objectifs, selon vos attentes.

Mettre en place une source de revenus complémentaires

Les sociétés civiles de placement immobilier distribuent des dividendes à leurs associés, tous les trimestres ou tous les mois. Les investisseurs perçoivent ainsi une quote-part des loyers générés par le parc immobilier de la SCPI. Pour les meilleures SCPI sélectionnées par Portail-SCPI.fr, les taux de distribution peuvent dépasser les 6 % par an.

Quel rendement pour un placement de 100000 euros en SCPI ? Pour le savoir, testez notre simulateur gratuitement.

Préparer votre retraite

En lien avec l’objectif de percevoir des revenus complémentaires, l’investissement SCPI peut vous accompagner dans la préparation de votre retraite. Vos dividendes vous aident en effet à compenser partiellement la perte de revenus, qui peut excéder les 30 % selon votre situation. Pour prendre un exemple simplifié, avec un portefeuille de 100 000 euros investi dans des SCPI au rendement brut de 6 % en moyenne, vous percevez 6 000 € supplémentaires par an avant fiscalité. Soit 500 euros par mois.

Faire grandir votre patrimoine

Alternativement, vous pouvez opter pour la capitalisation de vos intérêts, plutôt que leur distribution. De cette façon, vous ne percevez pas de revenus complémentaires, mais vous faites gonfler votre capital de 100000 euros dans le temps. Le tout, en bénéficiant du mécanisme des intérêts composés pour produire davantage de gains dans le temps.

Pour suivre cette logique, vous pouvez privilégier le réinvestissement des dividendes de vos SCPI. Vous avez également la possibilité d’investir en SCPI via l’assurance vie. De même, vous pouvez loger vos parts de SCPI dans un PER.

Comment investir 100000 euros en SCPI ?

Pour investir 100000 euros en SCPI, vous pouvez procéder de différentes façons. Gardez à l’esprit que pour un placement de 100000 euros, la diversification dans plusieurs SCPI est fortement recommandée.

Selon vos objectifs et votre situation, vous pouvez opter pour un investissement SCPI au comptant. Vous placez alors 100000 euros disponibles immédiatement et commencez à percevoir vos dividendes à l’expiration du délai de jouissance de vos SCPI (3 à 6 mois le plus souvent).

Si votre capacité d’emprunt le permet, vous pouvez aussi envisager un investissement SCPI à crédit.

Dans une logique de capitalisation, pour concentrer vos gains dans la croissance de votre patrimoine immobilier, l’investissement SCPI en assurance vie peut avoir du sens, comme nous l’avons évoqué. Notez que toutes les SCPI ne sont pas disponibles dans ce cadre. De plus, certains contrats prévoient des conditions d’investissement peu favorables, en ne versant que 85 % des loyers par exemple. Vous devez donc privilégier les meilleurs contrats d’assurance vie pour investir en SCPI.

Le réinvestissement des dividendes peut constituer une autre solution, notamment lorsque les SCPI ne sont pas accessibles en assurance vie. Attention cependant, la fiscalité reste due sur les dividendes réinvestis. Lorsque les SCPI le permettent, vous pouvez demander un réinvestissement partiel, de façon à encaisser suffisamment de loyers pour compenser l’impôt supplémentaire.

Si vous découvrez l’investissement en SCPI, téléchargez notre guide gratuit pour en savoir plus sur ce placement immobilier.

Exemple : combien rapportent 100000 euros placés en SCPI ?

Pour illustrer combien rapportent 100000 euros placés en SCPI, prenons un exemple. Ici, nous retenons un portefeuille diversifié composé de 4 SCPI issues de la sélection de Portail-SCPI.fr :

• CORUM Origin (22 parts, 24 970 € investis) ;
• Coeur de Régions (37 parts, 24 568 € investis) ;
• Remake Live (123 parts, 25 092 € investis) ;
• Épargne Pierre Europe (127 parts, 25 400 € investis).

Voici combien un tel investissement immobilier aurait rapporté, sur la base des dividendes versés en 2024 aux associés en pleine jouissance des parts durant l’année entière.

	Taux de distribution 2024	Dividende annuel par part	Dividende annuel selon nombre de parts
CORUM Origin	6,05 %	68,22€	1 500,84 €
Coeur de Régions	6,20 %	41,17€	1 523,29 €
Remake Live	7,50 %	15,29€	1 880,67 €
Épargne Pierre Europe	6,75 %	13,50€	1 714,50 €
Moyenne/Total	6,93 %	138,18€	6 619,30 € (551,60 € par mois)

Montants retranscrits nets de frais de gestion et bruts de fiscalité et prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Quels autres placements pour 100000 euros ?

En dehors des SCPI, vous avez d’autres possibilités pour placer 100000 euros. Découvrez la sélection de Portail-SCPI.fr.

L’assurance vie

Un placement de 100000 euros dans un contrat d’assurance vie (ou plusieurs) permet de capitaliser sur les nombreux avantages de cette enveloppe fiscale. Pouvant répondre à une multitude de besoins, l’assurance vie est accessible sans aucun plafond de versement, ce qui la rend adaptée à l’investissement d’une grosse somme d’argent. De même, il est possible d’effectuer des retraits et arbitrages librement.

Sa souplesse permet de placer votre argent sur un fonds euros sécurisé et/ou des unités de compte risquées (actions, immobilier, Private Equity). Votre contrat épouse ainsi votre profil d’investisseur, selon vos attentes en termes de rendement, votre tolérance au risque et votre horizon de placement.

L’assurance vie représente une bonne option si vous souhaitez :

• Faire travailler votre épargne dans le temps ;
• Optimiser vos revenus complémentaires avec un contrat de plus de 8 ans, pour bénéficier d’abattements fiscaux sur les rachats (4 600 ou 9 200 €) ;
• Préparer la transmission de votre patrimoine, avec un régime fiscal favorable à la succession.

Le plan d’épargne retraite (PER)

Si vous ciblez avant tout la préparation de la retraite, le PER peut répondre à vos besoins. En quelques mots, le PER fonctionne sur un modèle proche de l’assurance vie (fonds euros, unités de compte) mais l’épargne reste bloquée jusqu’à la retraite (hors accidents de la vie et achat de la résidence principale).

À la fin de votre carrière, vous récupérez votre argent sous forme de capital, avec un ou plusieurs rachats, ou de rente viagère, voire selon une combinaison des deux. Avec un placement de 100000 euros sur un PER, et avec la valorisation de l’épargne au fil des années (dans un scénario positif), vous pouvez ainsi compléter efficacement vos pensions, avec des rachats progressifs ou une rente viagère régulière.

Pour inciter les Français à investir sur le PER, il existe un mécanisme de déduction fiscale des versements. Placer votre argent sur le PER vous permet donc de réduire votre impôt sur le revenu. Attention, l’avantage fiscal est plafonné : un placement de 100000 euros en une seule fois sur un PER n’est donc pas nécessairement recommandé à cet égard. De plus, il faut prendre en considération la fiscalité durcie à la sortie en contrepartie de la réduction d’impôt à l’entrée.

L’investissement en Bourse ou dans le Private Equity

Avec 100000 euros à investir, vous pouvez porter votre attention sur des classes d’actifs à haut rendement (non garanti), comme la Bourse et le Private Equity. En contrepartie, vous devez supporter une prise de risque importante, avec un blocage temporaire de votre épargne dans le cas du Private Equity.

De tels placements peuvent avoir du sens, dans le cadre d’une allocation diversifiée de votre placement de 100000 euros. Il s’agit de classes d’actifs avec un fort potentiel de rendement, qui peuvent être abordées de différentes façons. Pour la Bourse par exemple, vous pouvez acheter des actions pour les loger sur un compte-titres ou un PEA. Mais vous pouvez aussi investir via des ETF, ou trackers, qui répliquent la performance d’indices boursiers. De même, vous pouvez étudier d’autres possibilités, comme les fonds d’investissement (OPCVM) et les produits structurés.

Ces différentes options, ainsi que des fonds de Private Equity, sont proposés dans le cadre de certains contrats d’assurance vie. Cette enveloppe se prête bien à la diversification de votre placement de 100000 euros, en vous permettant de cumuler épargne sécurisée, placements immobiliers et investissements boursiers, le tout avec une fiscalité attractive.