Doit-on emprunter pour investir en SCPI ?

Emprunter pour investir est une stratégie qui continue de porter ses fruits et se trouve être une méthode utilisée par les investisseurs les plus riches eux-mêmes. Alors, est-ce la bonne chose à faire pour vous également ? La réponse est très certainement que oui, toutefois cela doit être fait sous certaines conditions, qui sont assez limitées, afin que cette manœuvre puisse avoir du sens. Découvrez les conditions liées à l’emprunt SCPI.

5 questions à se poser

Si vous prenez le temps de répondre à ces 5 questions, vous saurez si cela a du sens pour vous de faire un prêt pour investir ou pas.

Emprunter, combien ça coûte ?

Après avoir fait les démarches nécessaires pour réduire les frais, il faut penser au coût du prêt après les taxes et penser aussi au coût réel à travers le temps. Le calcul après impôt n’est pas compliqué. Supposons que le taux d’intérêt auquel vous prétendez est de 4% mais que vous êtes sur une tranche d’imposition à 30%, votre coût réel est alors de 4% moins les 30% ce qui vous fait 2.8%. Tout simplement.

La composante temps est tout aussi importante et facile à prendre en compte. Quel est le coût réel de votre emprunt tout au long de la durée de vie de votre investissement ? Est-ce que les taux d’intérêts peuvent changer ou bien sont-ils fixes durant toute la période d’investissement ?

Même si les taux sont fixes, si vos revenus changent et/ou qu’il y a un changement au niveau de la fiscalité, votre taux réel après impôt peut tout aussi bien changer en conséquence. Certains de ces coûts peuvent être scrupuleusement calculés, d’autres seulement anticipés. Mais ils doivent tous être considérés.

Quels gains avec votre investissement en SCPI ?

Parfois, il est assez difficile de prévoir combien vous allez gagner avec votre investissement. Cela est particulièrement vrai lorsque vous êtes intéressé par des investissements long terme. Plus l’horizon d’investissement est élevé et plus il est difficile de prédire avec précision. Mais pour prendre une bonne décision il est important de faire quelques suppositions sur les revenus futurs.

C’est pour cela que beaucoup de personnes préfèrent choisir des solutions d’investissement dont les rentabilités sont plutôt stables dans le temps, à l’instar des SCPI, plutôt que des investissements volatiles tels que les actions. Cela est d’autant plus vrai lorsqu’il s’agit d’emprunter pour faire un placement en SCPI.

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En effet, lorsqu’il s’agit d’emprunter de l’argent à des fins d’investissement, la prédictibilité des revenus est l’élément essentiel. Il suffit alors de prêter attention aux revenus après impôts de ces investissements, si ces revenus sont supérieurs aux coûts, alors emprunter pour investir prend tout son sens. Cela fonctionne également pour le rachat de prêt.

Quand allez-vous percevoir vos gains ?

Il faut toujours parler des revenus attendus, de faire une réelle simulation, et de connaitre précisément les dates auxquelles on perçoit ses gains. Bien sûr, il faut aussi considérer un placement sans risque qui doit toujours être l’élément de comparaison de ses investissements. Le taux du livret A, peut par exemple être considéré comme étant le taux sans risque.

Est-ce que cet investissement est risqué ?

A quel point êtes-vous prêt à prendre du risque avec votre argent ? C’est l’une des questions les plus importantes. Elle est souvent la clé essentiel pour beaucoup d’investisseurs. Elle l’est encore plus lorsqu’on investit de l’argent qui a été emprunté. En effet, dans ce dernier cas, vous êtes tenu de rembourser l’emprunt que l’on vous a octroyé. Vous devez donc être absolument certain que votre investissement rémunère mieux que votre taux d’emprunt.
Avant d’investir, il est important d’imaginer le pire scénario, et d’être prêt à l’affronter si celui-ci se présentait. Il est peu probable que cela arrive mais il faut tout de même le prendre en considération.

Combien d’expériences avez-vous avec ce type d’investissement ?

C’est une question que peu de gens se posent mais elle a pourtant de l’importance. Plus vous avez de l’expérience avec un type d’investissement, plus vous maîtriserez vos investissements.
Par exemple, si vous savez comment les obligations fonctionnent, alors vous savez aussi que leurs valeurs fluctuent en fonction de la variation des taux d’intérêts. Cette expérience vous permet de prendre de meilleures décisions. Ce qui veut dire que vous ne prendrez pas de décisions précipitées à la moindre variation de marché, mais que vous saurez comment réagir en conséquence.

Ainsi, si vous ne disposez pas d’une telle expérience, il est toujours préférable de passer par des professionnels du métier. Chez Portail-SCPI par exemple, notre équipe professionnelle et qualifiée, met à disposition son savoir pour mieux conseiller nos clients et les aider à prendre les décisions qui leur convient le mieux.

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Investir en SCPI à crédit : une stratégie gagnante

Investir dans l’immobilier locatif en toute facilité est possible grâce à la société civile de placement immobilier (SCPI). Gérée par une société de gestion agréée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), la SCPI a pour vocation de collecter des fonds auprès des investisseurs (particuliers et entreprises) appelés « associés ». Avec ces fonds collectés, la société de gestion investit alors dans des biens immobiliers diversifiés dans l’objectif de les mettre en location. La société de gestion se charge donc de la sélection, la constitution des actifs immobiliers, leur entretien et même leur mise en location.

Le parc immobilier constitué dépend de la nature de la SCPI. Certaines SCPI sont spécialisées quand d’autres préfèrent être diversifiées. Parmi la typologie d’actifs immobiliers, on retrouve typiquement l’immobilier d’entreprise type bureaux, locaux commerciaux, entrepôts, ou encore établissements de santé ou complexes hôteliers.

Ce type d’investissement, aussi appelé pierre-papier, correspond donc à un placement collectif autour duquel s’organisent de multiples investisseurs et porteurs de parts.

Une fois les biens immobiliers loués, la société de gestion distribue des revenus potentiels aux associés dont les performances de rendement peuvent atteindre les 7 %. Chaque associé perçoit alors un revenu foncier au prorata de ses parts détenues dans la SCPI.

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