Comment s’enrichir grâce aux SCPI ?

De nombreux français sont séduits par l’idée d’investir dans la pierre, seulement, les investissements traditionnels dans la pierre nécessitent un capital élevé, généralement de l’ordre d’au moins 100 000€. Heureusement, le placement pierre-papier de la SCPI rend ces investissements possibles dû à son accessibilité, même pour les portefeuilles plus modestes, et permet de placer son argent dans de l’immobilier physique, et ce sans posséder un bien entier. En investissant en SCPI, vous bénéficier du rendement élevé du marché immobilier locatif et vous assurez une source de revenus complémentaires. Il s’agit d’un très bel investissement pour faire fructifier votre capital, et ce, quelque soit le montant de votre capital de départ ! Zoom sur le Sociétés Civiles de Placements Immobiliers et comment elles vous permettent de vous enrichir !

Quel type de SCPI choisir pour faire fructifier votre capital ?

Plusieurs types de SCPI sont à votre disposition, chacune possède ses propres spécificités afin de correspondre le plus possible à la demande des investisseurs. Entre un rendement accru, de l’optimisation fiscale et une production de plus-values, il existe différentes familles de SCPI :

• Les SCPI de rendement : destinées à générer du rendement (autour de 4,45% en moyenne en 2021)
• Les SCPI fiscales : destinées à créer de l’optimisation fiscale (baisse de l’imposition, déficit foncier, etc.)
• Les SCPI de plus-value : comme leur nom l’indique, elles ont pour but de créer de la plus-value grâce à la valorisation du patrimoine immobilier dans le temps. Contrairement aux deux autres types de SCPI, elles ne distribuent pas de loyer et ne soumettent donc pas le porteur de part à l’imposition sur les revenus foncier.

Dans cet article, nous allons nous intéresser plus particulièrement aux SCPI de rendement, puisque ce sont elles qui vont générer le plus de rendement et vous permettre de toucher des revenus complémentaires réguliers.

La SCPI de rendement : le placement idéal pour s’enrichir

Plus nombreuses sur le marché, les SCPI de rendement distribuent des dividendes trimestriels à leurs associés (les détenteurs de parts). Ces dividendes proviennent des loyers versés par les locataires des immeubles détenus par la société de gestion (agréée par l’Autorité des Marchés Financiers). Le montant des dividendes étant généralement calculé selon le nombre de parts détenues. Ainsi, si vous voulez vous enrichir grâce aux SCPI, il vaut mieux posséder le plus de parts possible, de façon idéalement diversifiée.

Surtout, la Pierre Papier est plus accessible que l’immobilier direct. En effet, les prix acquéreurs sont faibles : entre 200 € et 1 000 € la part. En tant qu’associé d’une SCPI, vous êtes copropriétaire de son patrimoine immobilier.

Le fonctionnement d’une SCPI de rendement n’est pas si difficile à appréhender. Créée, gérée et commercialisée par une société de gestion, elle acquiert des actifs immobiliers en usant de l’épargne publique. En d’autres mots, son gestionnaire organise des campagnes de souscriptions durant une certaine période. Les fonds collectés sont réinvestis dans l’acquisition de nouveaux immeubles. Ils viennent agrandir la taille du parc immobilier de la SCPI qui dégage ainsi plus de revenus locatifs.

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Dans le cadre du développement de son patrimoine, une SCPI de rendement peut être amenée à céder des actifs immobiliers après quelques années de détention, c’est ainsi qu’elle génère des plus-values (immobilières). Ces plus-values permettent à la SCPI de maintenir un bon taux de distribution, surtout en cas de périodes difficiles, qui sont passagères.

Si votre objectif est de défiscaliser vos revenus fonciers, tournez-vous vers les SCPI fiscales. Elles génèrent peu de rendements, certes, mais offrent une fiscalité avantageuse selon le dispositif qui y est rattaché : Pinel, Malraux, Denormandie, etc.

La SCPI : un placement rentable et résilient

Une SCPI de rendement génère un rendement compris entre 4 % et 7 %. C’est la fourchette moyenne de taux de distribution de ces véhicules de placement collectif. Même dans un contexte de crise inédite comme celle de 2020, les SCPI ont pu délivrer un taux de rendement moyen de 4,18 %. Nous retrouvons un rendement moyen de 4,45% en 2021 pour les SCPI.

Les SCPI offrent des rendements supérieurs aux autres placements. Pour y voir plus clair, prenons par exemple l’assurance-vie, le soi-disant «placement phare des Français ». Le fonds en euros de l’assurance-vie a délivré un rendement de 1,30 % en 2020. Le livret A, quant à lui, affiche un taux de rendement de 0,50 % de 2020 à 2021.

En termes de rentabilité, la Pierre Papier reste le meilleur placement, selon les chiffres communiqués par l’ASPIM. Bien entendu, l’épisode du coronavirus en 2020 et 2021 a laissé des séquelles sur le marché de l’immobilier professionnel. Les SCPI y étant majoritairement positionnées, quelques baisses de performances ont été constatées.

C’est notamment le cas des :

Les grands vainqueurs de la crise sont les SCPI diversifiées dont le taux de rendement moyen s’établit à 5,38 % en 2021. Elles sont suivies de près par les SCPI spécialisées dans la santé et l’éducation : 4,83 %. En bas de la liste, on retrouve notamment les SCPI hôtelières, les grandes perdantes de la crise : 2,85 %.

Et si vous faisiez une simulation de votre placement en SCPI ? Cela vous permettra de mettre en place un scénario d’investissement fictif et d’appréhender plus facilement le gain que vous pourriez avoir avec un tel placement. Notre outil de simulation est à votre disposition :

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Comment souscrire à une SCPI ?

Pour devenir associé d’une SCPI, vous devez obligatoirement acheter un certain nombre de parts sociales. On parle ici du minimum de souscription, imposé par la société de gestion. Le nombre de parts minimum afin d’investir en SCPI est variable selon la SCPI.

Prenons par exemple la SCPI ActivImmo, gérée par Alderan. Si vous n’avez jamais acquis des parts de cette SCPI, le prix acquéreur monte à 6 100 € soit la valeur de 10 parts de 610 € chacune. C’est le budget minimum à prévoir pour finaliser votre première souscription chez ActivImmo qui offre un taux de distribution de 6,02 %.

La SCPI Corum XL, quant à elle, n’impose aucun minimum de souscription aux nouveaux associés. Le prix de la part étant fixé à 189 €. Il s’agit clairement de l’une des SCPI les plus accessibles du marché. De plus, Corum XL a dégagé un taux de distribution de 5,84 % en 2021.

En plus de son faible ticket d’entrée, la SCPI possède aussi d’autres avantages comme :

Évitons néanmoins de confondre SCPI à capital fixe et SCPI à capital variable. Il s’agit de deux caractéristiques juridiques complètement différentes. La différence la plus notable se situe au niveau des modalités de souscription des parts.

Plus concrètement, la souscription de nouvelles parts peut s’effectuer à tout moment avec une SCPI à capital variable, car le plafond de capitalisation est très haut et rarement atteint, il peut même être rehaussé.

Le placement en SCPI vous intéresse mais vous ne savez pas par où commencer ? Nous établissons pour vous une stratégie adaptée à vos besoins et vos objectifs.

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Les modalités de souscription de parts d’une SCPI à capital fixe s’avèrent plus complexes. En effet, le plafond de son capital est déjà défini. Impossible de souscrire de nouvelles parts à tout moment. Parmi les principales conditions à remplir, il y a notamment l’obligation d’investir 75 % du capital dans des biens immobiliers lors de la précédente augmentation du capital. Notons aussi que le prix de vente des anciennes parts doit toujours être supérieur à la valeur des nouvelles parts. Le prix acquéreur d’une SCPI à capital fixe repose sur le système de l’offre et de la demande.

4 modes de souscription sont possibles  pour investir en SCPI (peu importe le type de SCPI sélectionnée) :

Quel taux de rendement pour les SCPI en 2022 ?

Le taux de rendement des SCPI est resté supérieur à 4 % ces dernières années. C’est nettement élevé par rapport aux autres placements. Inutile de revenir à ce sujet, car on en a déjà parlé dans les paragraphes précédents. Pour vous aider à identifier les meilleures SCPI du marché en 2022, voici un tableau comparatif des SCPI les plus performantes de 2021 :